浅谈农村普惠金融助力乡村振兴 浅谈农村普惠金融助力乡村振兴摘要：贯彻落实农村普惠金融的相关政策是推进乡村振兴的重要手段，其对于促进农村经济发展起着关键作用。基于此，本文概述了普惠金融，简述了下面是小编为大家整理的浅谈农村普惠金融助力乡村振兴 ,供大家参考。
浅谈农村普惠金融助力乡村振兴
摘要：贯彻落实农村普惠金融的相关政策是推进乡村振兴的重要手段，其对于促进农村经济发展起着关键作用。基于此，本文概述了普惠金融，简述了普惠金融与乡村振兴的一致性，对农村普惠金融的现状问题以及助力乡村振兴的策略进行了探讨分析。
关键词：普惠金融；乡村振兴；现状问题；策略
普惠金融是我国农村经济发展过程中的重要组成部分,是服务于三农、精准扶贫的重要举措之一,在解决“三农”问题，促进城乡协调可持续发展中发挥着不可替代作用，因此必须加强对农村普惠金融助力乡村振兴进行分析。
一、普惠金融的概述
普惠金融是指以社会整体利益为目标,在经济和政治条件下,借助互联网平台来实现对特定人群及群体尤其是贫困人口提供服务。它是一种以人作为中心,注重促进人人享有平等权利,同时也重视到弱势群体，通过一系列政策及法律法规来引导和扶持农村地区金融机构向“三农”方向转型升级。
二、普惠金融与乡村振兴的一致性
1、服务目标一致。普惠金融服务目标立足于“三农”，即农村、农业、农民，三者既有内在联系有存在一定区分度。普惠金融为农业发展提供金融支持，提升农村地区在金融方面的活跃度，由此增强整个区域的金融系统的流动性，在此前提下，农民作为农村、农业的主体是政策的最终受益人;乡村振兴包括经济、卫生、医疗、生态等农村的方方面面，其目标就是以点成线，以线成面实现农民富裕、国家富强。在此层面上，乡村振兴战略和普惠金融服务理念的目标具有高度一致性，均以推进农村经济高速发展、提升农民生活质量为目标。
2、服务理念一致。普惠金融从金融市场覆盖面的广度和宽度出发，阐述了金融资源不仅为城市服务也要为偏远的地区提供相对适宜、公平、多样性的金融
服务的理念。与此同时，因地制宜的发展农村普惠金融与实施乡村振兴计划是一脉相承的，二者共同表达了助民、惠民、利民的服务理念。同时，商业银行以及基层银行都要切实认真理解并把握这一理念，针对当前农村的金融需求，投入金融资源和金融补给。普惠金融作为乡村振兴战略推行的重要路径，以金融框架为基础搭建起乡村振兴计划的新模式，可以真正解决目前我国农村贫困人口脱贫问题以及后续返贫问题，大力推进乡村振兴计划。
三、农村普惠金融的现状问题分析
1、农村普惠金融发展与农村金融需求不适应。随着农村普惠金融发展迅速，各涉农金融机构针对三农的贷款产品近几年不断涌现。但是由于农民文化素养不高，思想较为传统，而且农户对于资金的需求主要集中于生活消费中的治疗疾病和建房购房、婚丧嫁娶、子女教育，在贷款渠道上往往选择金额小、周期短的非正规金融渠道。所以他们很难去理解、接受贷款那些新型金融产品的条款，也不愿意去了解，导致涉农金融机构出现求着农民贷款，甚至零利率贷款，农民还不愿意贷款的尴尬局面。另外，尽管金融产品表面供给充足，但是还是无法解决农户和农村小企业“贷款难”和“难贷款”的局面，供给与需求不匹配。一方面农村偏远地区的金融基础设施还比较少、金融宣传教育不足、农民金融意识薄弱，没有形成金融使用氛围，并且设计农业类的供给机构所用产品较为复杂，没有因地制宜地去开发创新产品，与当地实际情况不符。因此要进一步加强农村金融的供给侧改革，派出市场调查专员，深入政府、企业、农户中进行调查，形成良好的供需关系。
2、金融基础设施问题。科学技术进步、新型农民需求的增加以及各种针对农村贫困用户的新型金融支持政策相继推出等因素促进了互联网金融服务的迅速发展，农村普惠金融的发展也得到了质的提升。而在后期调查时发现，农村金融机构虽然适当地推动了农村经济发展，但是由于基础设施建设比较落后导致业务办理效率较低。
3、农村信用体系不健全。我国的征信系统发展缓慢,农户小额信贷、农业保险等金融机构还未接入人民银行个人信息信息系统。同时,由于农村民间金融意识淡薄和农民文化水平低，导致了我国农村居民普遍缺乏对相关法律知识及政策
知晓度且具有一定风险防范能力的贷款理念与习惯，另外一方面因为农村地区经济落后以及受传统观念影响仍根深蒂固,再加上信用体系不完善也使得征信系统发展缓慢并难以普及应用。
四、农村普惠金融助力乡村振兴的策略
1、建立健全金融机构体系。现阶段农村金融市场的供给和需求严重不足,这就需要政府积极引导,建立健全完善的金融机构体系。首先是要加强对正规性银行等非正规性金融机构网点建设；其次是加大力度培育各类新型机构；最后是通过政策扶持大力推进民间借贷、小额贷款公司试点工作来促进涉农融资服务实体经济。同时还要鼓励商业银行设立专门从事面向“三农村”金融市场的专营窗口等形式,为普惠型农业发展提供全方位支持和保障体系。
2、加快金融基础设施建设。现代化经济体系搭建过程中，金融基础设施是重要的一环，对比较发达城市的金融体系，如上海、深圳、北京、天津、杭州等地，不难看出这些城市有着较为完善的金融基础设施。但是，农村金融基础设施建设相对不足，设立一家金融机构需要投入的人力、物力成本较高，后续运营费用也是农村地区难以负担的。为了实现低成本、高覆盖率的目标，普惠金融的发展方向应向金融体系信息化、电子化发展。农村信息化发展相对薄弱，因此要提高手机银行、网上银行等线上支付清算业务使用率，完善征信系统把乡村农民、农户以及企业等资质和信用纳入整体的征信信息网络里，为农户、企业贷款提供有效的信用凭证。
3、完善征信系统。农村地区普惠金融的发展离不开信用体系的建设。对于互联网金融机构来说由于发展时间相对较短，自身实力相对较弱，征信数据收集分析方面还存在很多的缺陷和不足。因此在农村信用体系建设方面，互联网金融机构除了依靠自身力量外，还需要借助商业银行等传统金融机构的信贷数据支持。相对于城镇居民来说，农村地区居民在工作以及收入等方面具有特殊性，类型更加多样，情况更加复杂。因此只有对农村地区居民采用多角度、全方位的综合评价，才能够获得更加真实、可靠、有效的农村地区居民信用数据，有效降低农村地区居民在信贷过程中的信息不对称问题。除此之外，农村地区互联网金融机构之间也可以开展协同合作，建立信用信息共享机制，通过发挥多家互联网金融机
构之间的协同作用，有效提高征信数据的完整性，降低征信数据获取成本，更好推动农村地区普惠金融的发展。
4、建立农村金融监管体系。首先要明确农村金融监管主体，确定准入规则和退出机制，为普惠金融的发展创造安全有序的良好环境。除此之外，还应该在原有金融相关法律法规的基础上，针对农村地区进一步完善细化金融立法工作，加快农村地区法治发展进程，为农村地区普惠金融的发展提供有效的法律保障。同时还应该加强对法律法规的执法力度，对在农村普惠金融发展过程中出现的违法犯罪行为进行严厉打击，有效规范农村地区普惠金融的发展。
结束语;
综上所述，农村普惠金融是国家为改善农民生活水平和消费能力而制定的一项政策,目的在于通过该理念,帮助农民摆脱贫困,最终实现经济社会发展与人地关系和谐，因此对农村惠普金融助力乡村振兴进行分析具有重要意义。
参考文献:
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[2]黄大明.农村普惠金融发展问题及模式优化[J].边疆经济与文化,2020(09)[3]陈放.乡村振兴进程中农村金融体制改革面临的问题与制度构建[J].探索,2018(03)
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