篇一：风控部管理制度(最新版)
风险控制管理制度
汇编人：吕璐
时间：2013年9月5日
第一章
总
则
根据《典当管理办法》、《担保法》和《物权法》等有关法律制度的规定，为严格防范、控制和化解风险，保持公司安全运营，特制定本工作细则。
本办法所称典当业务是指当户将其房地产或财产权利作为当物质押或者作为当物抵押给典当行，交付一定比例费用，取得当金，并在约定期限内支付当金利息，偿还当金、赎回当物的行为。
本办法适用于公司典当业务风险控制的全过程。
第二章
风险管理原则
一、建立健全各项规章制度的原则
建立健全各项规章制度是控制典当业务风险最重要的措施。要在完善各项典当业务的操作标准流程的基础上，认真制定公司内部典当业务的管理办法和业务流程，如申报表、资信调查报告、风险预警报告等，并以制度的形式加以确立，并要求每个环节认真落实。
二、风险控制体系完备，组织构架科学合理的原则
典当业务风险控制为综合风险控制体系。构建一个公司风险管理部门监管，每一级都具有完整的制度、流程和控制手段，从组织结构上严控典当业务风险。
三、职业道德教育与奖惩结合的原则
加强对典当业务从业人员以及负责人的职业道德教育，以提高风险控制意识，增强对公司忠诚度。在典当业务风险控制中，应坚持奖励与惩罚相结合的原则。
四、规范性、严肃性和灵活性相结合的原则
在规范制度，严格按各项流程管理的同时，也应注意突出典当业务快速、灵活的特点，发挥其便捷的服务功能。这就要求典当业务机构和公司风控部门制定科学合理的工作流程，既严格按规章程序办事，又提高工作效率和工作灵活性，最大限度地简化手续和环节，优质高效做好服务客户的工作。
五、综合控制风险原则
典当业务管理涉及面广，应发挥综合管理的优势，采用各种手段不断完善风险控制体系和制度，最大限度控制、减小典当业务的风险。根据公司典当业务风险管理需要，公司已制定《风险控制流程管理制度》作为公司风险管理最重要的措施，各典当经营负责人员及员工必须严格遵守。
第三章
风险管理体系
一、公司典当业务风险管理实行风险管理部门监督管理、典当业务领导小组监督管理与典当企业法人治理结构内部风险控制相结合的综合风险管理体系。
二、风险管理部门职责
风险管理部门的主要职责是对典当业务的经营管理制度、典当业务的标准流程等进行监管，同时建立必要的临机干预的手段和措施，防范典当业务的风险。
三、典当业务风控部门负责人职责
主要职责是制定监督典当企业落实典当风险控制的流程和制度，对风险控制员进行业务监督、指导，并对大额典当业务进行集中管理，并提交评审会审批。
典当业务风控部门负责人通过定期或不定期对所属典当企业和风险控
制员进行考核、评比。
典当业务风控部门负责人应根据典当业务需要，定期或不定期组织下属典当企业业务人员进行典当业务的风险管理培训和制度及专业技能学习，及时加强从业人员的业务水平，完善各项制度并第一时间掌握市场信息，控制业务风险。
四、风险控制员
风险控制员应接受风险管理部门和典当企业负责人的领导。风险控制员的主要职责是对每一笔典当业务进行全面的调查、登记、备案、跟踪，分析风险因素，提出应对风险的措施，并及时以文字形式向报风险管理部门负责人报告。
五、典当企业负责人的职责
典当企业负责人主要职责是对典当企业日常经营进行有效管理，为公司、股东创造利润并严格控制经营风险。
典当企业负责人应全面熟悉掌握典当业务，并组织员工加强对典当业务的培训和学习，杜绝和防范因水平不高、业务能力较差带来的管理风险。要不断加强自身和业务人员的职业道德与操守的教育和学习，严格防止出现内外串通、用虚假的手续蒙骗公司、造成公司利益损失的问题。
典当企业应建立健全包括风险管理制度在内的各项规章制度及标准流程，并在审批典当业务各个具体环节全面落实风险防范的具体要求，严格遵循必要的内部审核和上报审批流程，服从风险管理部门和典当业务领导小组的风险监管，及时反映化解、经营管理中的困难、问题。
第四章
风险控制贷前程序
适用于大额典当业务或期限较长典当业务。
一、准入判断
业务人员接到客户申请后，部门负责人与其到现场进行查看，并判断企业是否具备准入条件。风险控制部门负责人在必要时，可与业务人员同时与客户初步接洽。
二、资信调查
准入判断审查合格的项目，由业务人员进行资信调查工作，并形成资信调查报告。资信调查报告须经主协办人员、部门经理及分管领导进行审核签字确认。经资信调查审查合格的项目，经办人员按公司规定报送审批。
主要对借款人的收入情况、还款来源、担保等进行系统调查的同时，还要对借款人的信用高低进行评估、财务分析，以确定借款人将来按照合约规定及时偿还贷款的意愿和能力。其内容包括：品德、才干、经营情况、担保方式、经营环境等，根据分析的结论，确定授信额度，评估还款能力，预测未来盈利趋势，形成贷前调查报告。
三、项目审查
（一）会前书面审核
1、审核内容
分为合规性审核、实质性审核。合规性审核包括授信申请资料、企业基础资料、财务资料、业务资料、项目进出资料、项目进度资料及担保人资料等。实质性审核包括资信调查报告的真实性、完整性、财务信息及贷款用途的合理性等。
2、审核处理方式
1）风险控制人员对业务人员提交的资信调查报告、客户资料进行审查。发现基础资料的真实性、资信调查报告的完整性或准确性存在问题，有权要求业务人员进行修改或补充。
2）若审查合格，风险控制人员应及时复核。
（二）复核
风险控制人员对企业进行复核调查，经其调查且审核通过后安排评审会议。具体如下：
1、风控部确定一名风险控制人员与业务人员同时进行实地调查。
2、实地调查应了解企业和项目背景，了解企业负责人的信用和能力，考察企业管理团队和整体素质，企业市场竞争情况、销售和利润，弄清借款用途和还款来源。
3、主要核实企业现金流的真实情况，生产型企业，通过考察企业主要生产经营场所，核实企业存、发货明细判断企业生产销售情况；贸易型企业，通过核实企业上、下游客户情况判断企业销售获利情况；在资料审核和实地调查的基础上，对已经获取的信息进行综合判断、分析、比较和评价，得出分析结论，并最终形成复核报告。综合分析的要点包括：
1）分析、判断申请人的主体资格、还款意愿；
2）分析环境对企业的影响，主要包括：企业在行业中的地位、产品的市场竞争能力等；
3）分析企业的还款能力，主要通过对其现金流的分析掌握企业的真实财务状况和偿债能力，预测企业未来的发展趋势，预计在未来的借款期间是否能够产生足够的现金流来偿还借款。
4、复核报告应包括但不限于以下主要内容：
1）融资租赁申请人的背景情况；
2）项目的基本情况；
3）产品销售及市场预测分析；
4）财务状况及偿债能力分析；
5）借款用途计划及还款来源；
6）银行负债及或有负债情况；
7）担保措施；
8）综合分析风险程度；
9）其他需要说明的问题；
10）调查结论。
四、评审会议
（一）评审会议程序
1、评审会议召集程序：
原则上，评审会议召开前一天，风险控制部门应将会议内容、会议地点、会议时间等通知参加会议人员；特别紧急的项目，可临时召集会议。
2、评审会委员必须按时参加，因特殊情况不能出席时，必须事先向风控部门负责人请假。若参会的评审会成员人数未达评审会成员总数三分之二的，则会议改期进行。风控部门应另行确定时间、地点，并通知评审会委员；
3、与会人员从合法性、安全性、效益性等方面对项目进行综合分析并提出具体评审意见；
4、会议评审采用签字表决制，参会评审人员须在《评审会决议》上签字，不得弃权，三分之二以上的与会评审会人员同意视为项目评审通过；
5、授权终审人根据评审会意见进行项目终审，对评审会通过项目，授权终审人执行一票否决权；
6、评审会的会议纪要视为档案的一部分必须进行归档。
五、复议项目
1、复议项目概念：审批未获通过，业务分管领导提出复议申请的项目；或是已上评审会，但由于调查资料欠缺或其他原因，但资料齐全后，经风控部门负责人同意可考虑审批的项目。此复议项目在评审会上直接由评审委员决议。
2、复议由负责该项目的业务部门申请，风控部组织并召集召开评审会进行审批，并做好《项目评审会会议纪要》。
3、对于评审会审批结论为不同意的项目，原则上不鼓励重新复议。确需重新复议的，应增加相应的担保措施，降低项目的风险系数，以增加项目重新通过的概率，减少人力物力的重复和浪费。
4、提交给评审会的复议项目业务申报书应简要说明前次的审批意见，对前次审批中提出的不同意理由逐一作出分析，为审批中需关注的重要情况提供决策信息。
5、同一笔项目原则上最多只能复议一次。
第五章
贷后管理
一、贷后管理的岗位设置
贷后管理工作实行业务部与风控部门双线管理的方式进行，各自按照不同的工作重点进行独立的贷后管理。
业务部门：定期走访客户，保持对客户的维护和管理，定期以贷后检查
报告的形式向风控部门书面汇报贷后管理情况。
风控部：负责贷后管理制度建设，动态更新台账数据，对业务部的贷后检查报告独立进行抽查。负责安排财务一同对不良业务的清收催收工作
财务部及时向风控部门提供客户的还本付息及欠款信息。
法务部主要负责清收与代偿过程中的案件诉讼等法律事宜。
二、贷后检查的工作内容
（一）首贷检查的管理
1、每月3号前，风险控制工作人员出具《当月首贷检查客户名单》（见附件一），业务人员每月月底完成当月《首贷检查报告》（见附件二），风险控制人员进行核查。
2、风险控制工作人员建立相应客户《首贷查台帐》（见附件三），对于未按约定用途使用授信的客户，风险控制人员需对此予以记录，如其资金直接流入关联企业，业务人员需进一步了解资金流向。
（二）贷中检查的管理
1、每月3号前，风险控制工作人员出具《当月贷中检查客户名单》（见附件四），业务人员应在月末完成企业该月贷中检查并出具《贷中检查报告》（见附件五），报风险控制工作人员审核。
2、建立贷中检查台帐，对于客户的经营情况及风险预警进行跟踪。同时风险控制工作人员与业务人员一起实地调查其认为有需要调查的客户。业务人员出具贷中检查报告，风险控制工作人员出具贷中检查复核报告。
3、风险控制工作人员建立《贷中检查汇总表》，对于经营情况发生变化，风险升级的客户，需如实登记，并制定风险控制措施。4、其主要内容为：1）营业执照、税务登记、贷款卡等年检材料并及时更新档案资料；2）股
东变动情况资料、公司章程修改资料、实收资本变动信息、对外重大投资信息及其他重要信息；3）客户在他行融资信息、担保方式、利率水平信息；4）财务报表分析真实性；5）风险预警信号资料；6）其他认为需要的相关的资料。如发现上述情况有异样或情况，要及时向风险控制部门报告，风险控制部门经核实后，及时向总经理报告，并积极采取相应对策，化解贷款风险。
如贷款期限少于一个月（包括一个月）的客户，可简化此程序。
（三）到期前检查的管理
建立到期前检查台帐。对于还款可能会有逾期风险的客户，业务部门需在还款前定期对客户进行追踪，了解其资金安排等情况并定期向风险控制人员汇报。
1、每月3号，风险控制人员出具下个月《到期前检查客户名单》（见附件七），业务人员在到期前十五天完成到期前检查并出具相应报告（期限为一个月内的客户，到期前检查报告完成时间为到期前一周），报风险控制工作人员审核。
2、风险控制工作人员建立《到期前检查台帐》（见附件八），对于还款可能会有逾期风险的客户，风险控制工作人员协同业务部门在还款前定期对客户进行追踪，了解其还贷资金安排情况，直至客户还款为止。
第六章
风险预警
贷后风险预警管理的目标是促进本公司业务审慎、稳健经营、加强和提高本公司风险管理水平、增强全体员工风险管理责任感、实现全公司风险预警信息共享、第一时间预报风险、明确责任、防止风险蔓延。
一、风险预警责任划分
业务人员为第一责任人、业务部门负责人为第二责任人、财务部、风控部门负责人为第三责任人、公司总经理为第四责任人。
1、业务人员：客户出现风险信号时，业务主办应在第一时间上报风控部门；
2、业务部门负责人：业务人员负责收集风险信号和具体管理责任，并由部门负责人确保预警信息及相应处理意见第一时间上报，对重大紧急风险信号，可直接以电话、传真等形式在第一时间报告上级主管领导，正式书面资料可酌情次日报告；
3、财务部、风控部门：负责对全公司业务风险监督管理日常工作、负责风险信息整理、通报和风险预警提示，拟定预案和风险退出办法、对重大风险预警信息负责向上级汇报并提请及时处理；
4、公司总经理：对重大风险预警信息做出批示。
责任人及各部门应按照风控部门下发的风险预警提示、处置意见书认真落实相关措施，同时风控部门负责风险提示、处置意见整改、跟踪督促、并对整改情况进行稽核检查。
二、风险预警处置方式
预警信号出现后，业务人员要及时汇报，并深入企业及有关部门了解情况：
1、寻找风险信息源；
2、对风险预警信息进行分析和判断；
3、采取必要的应急保护措施，防范业务风险蔓延。
（1）风险程度较轻，但有必要引起关注的，由风控部门提出风险预警意见书报上级领导签发“风险预警提示”表格（见附件九）。
11（2）关注类贷款中风险程度一般，但有继续扩大趋势，由风控部门门提出风险处置意见书报上级领导签发“风险处置意见书”表格（见附件十）。
（3）风险程度明显或存在道德风险隐患，由风控部门、法务部提出风险处置意见，报上级领导签发“风险处置意见书”，同时各部门执行总经理下发的新任务。
风控部门根据业务部门提供的风险信号做出风险处置措施下发到业务部实施：
1、加强对客户财务状况、现金流量、存款账户的跟踪检查；
2、要求借款人提出更详细的还款计划及相关应急预案；
3、加强对贷款抵押物的监控和管理；
4、完善落实担保手续，或追加、更换必要的担保；
5、进一步完善贷款手续的合法性，补齐相关的贷款资料；
7、列入关注对象，调整贷后管理的客户类别加大检查频度；
8、提前收回部分或全部贷款，或在合同中增加相应的保护性条款；
9、加强贷款催收，依法向保证人追偿债务或处置融资担保的抵（质）押物，或与客户协商以资抵贷；
10、介入企业改制、兼并、购买、分立、租赁等重大事件，落实我公司债权；
11、依法提起诉讼；
12、提请法院宣告其破产还债；
13、其他有助于风险控制的措施。
三、风险预警违规处罚
对出现的风险预警信息未及时上报，因拖延、隐瞒上报风险预警信息，12致使业务风险未及时处置，使风险蔓延、造成经济损失的，将追究具体责任人。
以上措施均由风控部门及公司总经理负责协调，各部门必须主动配合、认真落实，确保信息渠道通畅，切实做好风险控制工作。
第七章
预警和损失处置流程管理
一、风险类客户的认定
1、基于借款人经营的原因，担保人要求解除担保责任；
2、借款人存在大额债务，因诉讼账户被冻结、财产被保全；
3、借款人不能按期支付利息或无正当理由要求贷款展期；
4、借款人主要投资项目失败；
5、借款人的法定代表人或主要责任人信用卡经常大额透支且逾期支付；
6、借款人或其法定代表人或主要负责人对银行或担保单位的后续跟踪检查避而不见；
7、抵押物、质押物，被转移、查封或拍卖；
8、借款人或其法定代表人或主要负责人被公、检、法机关，海关，税务等国家机关立案调查；
9、借款人或其法定代表人或主要负责人涉嫌重大案件；
10、借款人出现重大诉讼或产品质量纠纷、内部股权纠纷、知识产权纠纷、劳动纠纷；
11、借款人出现重大责任事故；
12、出现其他影响贷款按期偿还的原因。
二、风险类客户预警的流程的损失处置方法
风险类客户的基本原则是：及早介入，提前代偿，第一时间控制债权，13尽量减少损失。具体流程如下：
1、业务部对风险信息进行分析和判断，形成风险预警报告，第一时间报送风控部门；
2、风控部门根据业务部的报告立即核实，并进行分析和判断，形成风险预警意见书报公司总经理；
3、风控部门召集财务部、法务部提出风险处置意见，报公司总经理。
三、债权的追偿
1、逾期后，业务部应开始进行全面催收，在与客户及担保人进行初步沟通并对其资产进行初步了解后，法务部应决定是否立即提起诉讼并报公司总经理批准，同时应拟定资产清收方案报公司总经理批准，就催收情况每周形成报告提交公司总经理并抄送法务部。
2、对于需要提起诉讼的，法务部应准备相应的证据材料以及客户的资产情况，配合律师进行诉讼。
3、对于暂时不需要提起诉讼的，由法务部与业务部负责全面催收。
4、在对逾期客户进行处理的过程中，法务部应积极提供法律支援，并寻求通过法律途径解决问题的方案。
四、项目结束
1、最终清偿的，项目结束。
2、进入诉讼的执行阶段后，法院宣布执行终止且法务部门的清收工作无法继续进行的，项目结束，由公司评审会对损失进行评估，并按如下规定进行代偿损失责任认定及处罚。
五、损失责任认定与处罚措施
发生损失以后，公司业务部、法务部协调展开追偿。经过评审后，确认
14对公司造成损失的，公司将追究相关责任人的经济和法律责任。
代偿责任划分为前期调查责任、中期审查责任、后期审批责任三个层次，每个层次实行主责任人制度。
前期调查主责任人为经办人员及业务部门总监。承担业务前期尽职调查是否真实，业务资料是否真实、完整，贷后管理是否及时、到位的责任。具体经办的主办人、协办人负有连带责任（协办人为连带次要责任）。
中期审查的主责任人为经办该项目的风控人员及风控部门总监和法务部总监。承担业务中期调查不实、判断失误、风险防范措施设置不当、担保措施未能监督落实、法律手续不完备、法律文本重大失误、出现重大法律瑕疵等责任。。
后期审批的公司负责人为终审人。负有判断失误、把关不严的审批责任。
第八章
业务完结
客户还清贷款本息，结清所有欠款、费用等债权债务关系，到我公司办理完相关手续，退还权利凭证，注销抵/质押登记，退还质物后，业务完结。
15附件一
首贷检查客户名单
编号
16客户名称
经办人员
附件二
首贷检查报告
客户名称
金
额
主办姓名
担保方式
合同编号
起止时间
协办姓名
（约定贷款用途、实际使用贷款用途及相关分析；担保方式是否落实；是否按约履行信贷合同的其它要求；对我司检查是否配合等情况）
检查内容
建
议
检查人员
1签名：
年
月
日
部门负责人
签名：
年
月
日
附件三
首贷查台帐
编客户名称
号
放款金额
时间
18业务约定贷款用途
实际贷款用途
人员
附件四
贷中检查客户名单
编号
19客户名称
经办人员
附件五
贷中检查报告
客户名称
金
额
主办姓名
担保方式
合同编号
起止时间
协办姓名
本人于
年
月
日会同
同志对
经营情况、盈利能力、偿债能力及抵押担保能力作了现场的贷后检查，现将有关检查情况报告如下。
截止检查日止，该户在我司贷款
万元，用途为，贷款方式为。一：借款人的基本情况：
（如借款人名称、经营范围、成立时间、股东结构等）
二、现场查看
（了解产品生产工艺流程，留意生产线的设计能力饱和度、机械设备的维护情况等，留意工作人员的工作面貌和情绪，在查看库存时留意是否有滞销产品或积压原材料，查看企业是否有安全隐患或环保问题）
检查
内容
三、借款人的财务状况
（如核实销售与汇款；企业负债的真实性、合法性和有效性,并分析负债对企业的影响；分析现金与银行存款、应收款项、其他应收款、预付帐款及坏帐准备、短期投资、存货、长期投资等科目的构成和比例，对大额异常科目要取得科目明细。对于现金与银行存款的调查，要取得近三个月的企业银行存款流水账，分析是否符合企业的经营特点和销售收入等）
四、反担保措施
（如抵（质）押行为的合法、合规性，抵（质）押品价值与变现能力情况；反担保人的资格、担保意愿、担保动机、与申请人的关系、担保（代偿）能力及抵（质）押品的变现能力等情况）
2该户属于
行业,目前该行业的行业周期是
行业风（萌芽、成长、成熟、夕阳）行业。
险分析
结论：该企业目前行业风险度
（很高、一般、不高）。
管理风险分析：①从该户的管理素质和经验来看，该户
管理风险分析
毕业，文化学识水平
（较高、一般、较低），管理和经营经验
（丰富、一般、较少），且各方面诚信度
（高、一般、低）。
结论：该户目前管理风险度
（很高、一般、不高）。
经营风险分析：该户目前生产经营情况
（良好、一般、较差）；经营风险分析
产品销售情况
（良好、一般、较差），货款回笼率为；赢利情况
（良好、一般、较差）。
结论：该企业目前经营风险度
（很高、一般、不高）。
还款意愿分析：该户从与信用社发生信贷业务以来，贷款本息
还款意（有、没有）逾期现象。
愿分析
结论：该户还款意愿(好、一般、差)。
分析
该笔贷款经检查人认为：
综合意见
贷款风险点及风险防范措施：
风险提示
检查人员
签名：
年
月
日
签名：
部门负责人
年
月
日
风控
部门
总经理
21签名：
年
月
日
签名：
年
月
日
附件六
贷中检查汇总表
客户名称
放款时间
金额
22经营情况
变化情况
风险提示
附件七
到期前客户检查名单
编号
23客户名称
经办人员
附件八
到期前检查台账
客户名称
到期时间
金额
账户余额
24资金安排
风险提示
附件九
贷款风险预警表
借款企业
名称
借款金额
当票编号
借款日期
到款日期
主办人员
协办人员
贷款风险预警信号：
（包括风险发生原因和分析根据，采取的措施和目前工作进展情况，处理风险建议等）
经办人员：
分管领导：
日
期：
日
期：
风险管理部门意见：
负责人：
日
期：
法务部门意见：
负责人：
日
期：
总经理意见：
签
字：
日
期：
25附件十
企业名称
借款日期
担保方式
主办人员
贷款风险具体情况及处理建议：
经办人员：
分管领导：
日
期：
日
期：
风险管理部门意见：
负责人：
日
期：
法务部门意见：
负责人：
日
期：
总经理意见：
签
字：
日
期：
26风险处置意见书
借款金额
到款日期
协办人员
篇二：风控部管理制度(最新版)
风控部管理制度
第一篇：风控部管理制度
风控部管理制度
一、部门职责
1.拟定公司业务风险管理制度，防范业务中可能存在的风险问题,及时在风险问题上给予风险建议。
2.对于申请加盟的公司资质进行审核、风险评估，提交相应的风险报告。
3.对相应的审核通过的合作商出具对应的的反担保合作合同、以及担保函。
4.对申请易鑫额度的公司，进行风险评估后开具连带责任担保合同。
5.定期对已申请的加盟公司，进行风险跟踪查询。6.和公司指定的法律团队定期根据公司现在的情况沟通可能存在的风险问题，对于公司需要出具的合作协议以及对方出具的合作协议进行商讨风险问题。
二、组织机构1.经理1名2.助理1名
三、各岗位职责
经理工作职责
1、负责部门的日常管理、培训、指导部门人开展各项工作以及和易鑫负责人进行工作对接工作。
2、对总经理提出的风险问题进行风险分析并提出风控意见。
3、对递交的加盟公司资料进行复核，对助理审批后的加盟的公司进行一个风险评估。监督业务中可能存在的风险问题及时预警。
4、对总经理审批通过的公司出具的反担保合同和反担保函进行复核工作，确保合同的准确性。
5、对易鑫需要提交的加盟公司风险评估后出具连带责任担保合同。
6、负责本部门与公司各部门之间的协调工作。
7、及时和公司指定的法律团队进行有效的沟通，审核和出具各种法律文件确保公司业务合规性。
8、对部门人员的工作定期进行考评，确保部门人员的能动性。
9、定期向总经理汇报工作情况。助理的工作职能
1、每天整理递交上来的申请加盟合作公司的资料，然后进行初审。
2、针对递交上来的资料和业务部门对接人进行资料问题上的沟通。
3、针对初审后的资料进行复审工作，并给出复审意见。
4、对审核通过的合作公司进行出具反担保合同等法律文件。
5、对各类档案的归类及合同整理。
6、负责完成部门领导安排的临时交办的其他工作。
第二篇：风控管理制度（定稿）
风险控制流程管理制度
本管理制度按担保业务程序共分为八章：
（一）受理
（二）调查
（三）审批
（四）放款
（五）保后管理
（六）风险预警
（七）代偿流程管理(八)业务完结
第一章
受理
客户向公司申请担保时，经项目经理与其初步接洽后，基本符合担保条件的，发给其担保申请表。企业应按担保申请表要求和实际情况完整、准确、真实的逐项填写，同时提供下列材料：
（一）担保申请人的基本资料A、法人
1、营业执照、税务登记证、组织机构代码证、工商信息查询单；
2、公司简介、验资报告、公司章程；
3、法人代表身份证、法人代表证明书和授权委托书；
4、申请担保的董事（股东）会决议及董事（股东）会成员签字样本；
5、借款用途有关的证明材料（购销合同、合作协议等）；
6、近二年财务审计报告、近三个月财务报表（资产负债表、损益表、现金流量表）、银行对账单和近三个月的税单及水电费清单；
7、贷款卡及银行信贷登记咨询系统信息单，与报表不符应详细说明；
8、主要存货明细、固定资产明细、应收账款明细及账龄分析表、或有负债情况表等；
9、反担保人物企业的有关资料；
10、其他有关资料（如生产经营或投资项目取得的环保许可证明，医药、卫生、采矿等特殊行业持有有权部门颁发的生产、经营许可证明等）。B、自然人
1、个人简介；
2、身份证件及婚姻证明（如身份证、公务员证、教师证、警官证等）；
3、银行征信报告；
4、工作及收入证明；
5、近三个月的水费、电费、煤气费、或其它能证明其住址的付款收据；
6、家庭/个人资产清单；
7、担保能力的证明，如房产证复印或其它资产证明。C、其他组织（略）
（二）信用反担保人的基本资料
1、法人
参照担保申请人为法人的资料；
2、自然人
参照担保申请人为自然人的资料。
（三）反担保物的基本资料
1、抵/质押物清单；
2、抵/质押物权利凭证或购置发票；
3、抵/质押物评估报告（由公司签约的专业评估公司提供）；
4、抵/质押物财产保险单，（财产保险到公司签约的保险公司购买）；
5、股东会或董事会同意设立抵/质押的决议；
6、其他有关资料。
（四）反担保方式为抵押或质押应提供的材料
1、抵押物、质物清单；
2、抵押物、质物权利凭证（并经政府管理机构查询或确认）；
3、抵押物、质物评估报告；
4、股东会或董事会同意抵押、质押的决议；
5、其他有关材料。
企业所提供的复印件要加盖公章。
业务主办必须核对原件，并对材料的真实性负责，在复印件上加盖“此复印件与原件一致”的印章并签名确认。
业务主办可根据企业实际情况对材料的种类和内容进行删选和添加。
第二章
调查
调查环节包括项目初审和项目综合分析。
项目初审主要通过资料审核和实地调查（包括企业实地调查和家访调查），获取担保项目、担保申请企业及反担保人真实全面的信息，通过综合分析评价形成结论，即调查报告。
初审结束后，经过一定的授权和审批流程，如果需要时可向申请企业出具担保意向书。调查环节应注意以下四个方面的内容：资料审核、实地调查、综合分析评价和调查报告。
一、资料审核：
资料审核的信息来源除了从企业，还应从其他途径如银行、财税、供应商、上下游客户和供电供水等处获取；
对材料信息审核过程中需进一步明确、补充，发现的漏洞、疑点列为下一步实地调查的重点；
二、实地调查：
1、风险部确定一名风险经理与项目经理同时进行实地调查，项目金额超出公司授权范围，公司主管业务的副总和项目终审人或授权终审审批人必须参加实地调查；
2、实地调查前，要列出调查提纲，明确调查目标以保证调查的质量和效率；
3、实地调查应了解企业和项目背景，了解企业负责人的信用和能
力，考察企业管理团队和整体素质，企业市场竞争情况、销售和利润，弄清借款用途和还款来源；
4、主要核实企业现金流的真实情况，生产型企业，通过考察企业主要生产经营场所，核实企业存、发货明细判断企业生产销售情况；贸易型企业，通过核实企业上、下游客户情况判断企业销售获利情况；
三、项目综合分析：
项目综合分析是在资料审核和实地调查的基础上，对已经获取的信息进行综合判断、分析、比较和评价，得出分析结论，并最终形成调查报告。综合分析的要点包括：
1、分析、判断担保申请人的主体资格、还款意愿；
2、分析环境对企业的影响，主要包括：企业在行业中的地位、产品的市场竞争能力等；
3、分析企业的还款能力，主要通过对其现金流的分析掌握企业的真实财务状况和偿债能力，预测企业未来的发展趋势，预计在未来的借款期间是否能够产生足够的现金流来偿还借款；
四、调查报告：
调查报告应包括但不限于以下主要内容，并认真填写公司统一设计的《项目调查表》（表式附后）。
a）担保申请人的背景情况；b）项目的基本情况；
c）产品销售及市场预测分析；
d）财务状况及偿债能力分析；
e）借款用途计划及还款来源；f）银行负债及或有负债情况；g）反担保措施；
h）综合分析风险程度；i）其他需要说明的问题；j）调查结论。
第三章
审批
一、项目审批流程
1、对于担保金额在人民币500万元（含）以内，且有效资产最高90%的抵押价值覆盖的项目，其业务审批流程为：项目经理→业务部门审核→业务副总审批→风险部审批→授权终审人→报送银行审批（融资方案、内部审批意见、担保意向函）→缴纳保费→借款人面签合同文本→落实反担保手续→法务部审核→与银行签署担保合同并出
具担保函→向银行出具放款通知书→资料归档；
除此以外的业务审批流程：基本与上述流程相同，但终审人终审前要经过评审会审议。
2、风险部对项目进行可行性、合规性审核，审查财务数据独立给出额度意见。并按照公司授权执行否决权；
3、法务部对项目本身及合同文本的合法性进行审查；
4、内部合同文本由公司股东会授权给评审会有权终审人签字终审。对银行等外部金融机构签署保证合同、借款合同等对外合同文本时，由总经理或总经理授权人签字。
二、复议
1、复议项目指公司规定无须上评审会审批的项目，审批未获通过，业务主管提出复议申请的项目；或是已上评审会，但由于调查资料欠缺或反担保物不足，但资料齐全后尚可考虑审批的项目，此复议项目在评审会上直接由评审委员决议；
2、复议由负责该项目的业务部门申请，风险部组织并召集召开评审会进行审批，并做好《项目评审会会议纪要》；
3、对于评审会审批结论为不同意的项目，原则上不鼓励重新复议。确需重新复议的，应增加相应的反担保措施，降低项目的风险系数，以增加项目重新通过的概率，减少人力物力的重复和浪费；
4、提交给评审会的复议项目业务申报书应简要说明前次的审批意见，对前次审批中提出的不同意理由逐一作出分析，为审批中需关注的重要情况提供决策信息；
5、同一笔项目最多只能复议一次。
三、贷款评审委员会（评审会）
1、评审会即贷款审批评议委员会，负责对各报批项目和复议项目的审批；
2、评审会组成：见《评审会工作条例》
3、评审会召集程序：（1）、评审会召开前一天，风险部将会议内容、会议地点、会议时间等通知参加会议3人员；
（2）、业务部门必须在评审会召开前一天，将项目审批材料纸质或电子文本发至评审会成员，以便评审会成员预先阅读了解项目情况；
（3）、评审会成员必须按时参加，因特殊情况不能出席时，必须事先向召集人（风险部、总经办）请假。若参会的评审会成员人数未达评审会成员总数三分之二的，则会议改期进行。风险部应另行确定时间、地点，并通知评审会成员；
（4）、项目经理报告项目调查情况，风险经理报告风险调查评估情况；（5）、与会评审会人员质询，项目经理与风险经理答疑；（6）、与会评审会人员从合法性、安全性、效益性等方面对项目进行综合分析并提出具体评审意见；
（7）、会议评审采用签字表决制，参会评审人员须在《项目评审会会议纪要》上明确填写意见并签字，不得弃权，三分之二以上的与会评审会人员同意视为项目评审通过；
（8）、授权终审人根据贷审会意见进行项目终审，对评审通过项目，授权终审人执行一票否决权；
（9）评审会的会议纪要及表决结果视为档案的一部分必须进行归档。
第四章
放款
放款环节包括签订合同、落实反担保措施、担保收费、贷款放款审批、出具放款通知书。
放款审批流程：项目经理→财务部审批→风险部审批→法务部审批→终审人终审
一、签订合同
公司对合同的签订实行面签制。程序如下：
1、法务部统一拟定业务有关的所有法律文件，包括委托保证合同、抵押反担保合同、质押反担保合同、信用反担保合同及其他须准备的法律文书等，公司核准使用后统一由法务部出具，并加盖“合同文本校验章”；
2、需要签订法律文件时，风险经理告知法务部项目融资方案（包括借款主体情况以及反担保措施），项目经理按照法务部的要求提供
相应的书面材料做参考，法务部依据上述材料书面告知项目经理以及负责该项目的风险经理需要准备的法律合同文本并拟定相应其他法律文件；
3、需要当事人（包括股东代表、法人代表、董事会成员、共有人、反担保人/企业等）签字盖章时，须由项目经理和风险经理必须同时在现场面签；
4、若借款主体或反担保人要求对公司提供的法律文件进行变动的，风险经理应立即向风险总监汇报，并经法务部审核通过后，方能进行变动；
5、所有合同文本及相关法律文件在交由公司有权签字人签字前必须经法务部进行合法性审核，加盖法律审核印章。
二、落实反担保措施
1、对获得批准担保的企业/自然人，必须以其合法有效、易于变现的资产作抵押或质押，或提供认可的第三方信用担保作反担保，反担保金额应大于担保金额，原则上不能重复抵/质押，根据审批情况，可同时采用一种或几种反担保措施。不允许有纯信用风险敞口；
2、反担保措施的落实工作，是在必要的法律手续齐备后，于放款前由项目经理与风险部共同跟进办理。业务量较大时，风险部可指派专人进行集中办理登记、公证等事宜；
3、反担保措施不能落实的，放款环节中止继续进行；
4、如最终经风险部确认反担保措施无法落实的，由项目经理重新修改融资方案，重新报批；
5、抵、质押物的抵、质押值计算，原则上应以我司签约认可的第三方评估公司给出的书面正式评估报告中的评估净值为计算依据；
6、借款主体所有股东、高管及财务主管必须做个人连带责任保证；
7、反担保措施的具体要求：A、抵押
对抵押物的总体要求是：足值、可变现、且变现能力强，我公司对抵押反担保的具体要求有：
（1）持有红本房地产证的商品房抵押的，应到国土局办理抵押登记，签署授权委托书并办理公证。反担保金额为评估净值的100%；
（2）不能办理抵押登记的非商品房（含持有绿本房地产证的房地产、褐本房屋所有权证的房地产等）、土地、农村集体土地、宅基地等房地产，仅作参考；
（3）按揭中的商品房能够办理二次抵押登记的，应该办理二次抵押登记，并办理授权委托公证。不能办理的，仅作参考；
（4）担保金额200万以上的业务，红本房产证房产或变现性强的抵/质押物的评估净值必须占借款金额的50%以上，敞口部分可以采用个人信用、企业信用等保证方式进行补充，不允许有纯信用敞口，特殊情况须经评审会同意。200万元以下的业务，不规定必须有红本房产证房产作为抵押物；
（5）对于与银行合作的抵押加担保类的融资项目，担保金额可放大到评估净值的100%。但原则上不论是抵押给我司作为反担保，还是直接抵押给银行，抵押物必须办理完善相应的法律和抵押登记手续；
（6）以机器设备抵押，必须是产权明晰、价值较高的大型成套通用设备，购置发票齐全，设备成新率在70%以上，反担保金额为评估净值的30%——50%，项目经理应按有关规定在工商局办理抵押登记手续，并办理授权委托公证；
（7）以车辆抵押，要求产权明晰，设备成新率在70%以上，营运用途的使用期在三年以内，反担保金额为评估净值的30%——50%，项目经理按有关规定在车管所办理抵押登记手续，并办理授权抵押公证；
（8）以船舶抵押，必须权属清晰，购置手续完备，成新率在70%以上，反担保金额为评估净值的30%——50%，项目经理按规定到海事部门办理抵押登记手续，并办理授权委托公证；
（9）对于符合抵押反担保条件的机器设备、交通工具等，除了办理相应的法律手续外，还应由抵押人向保险公司购买以我公司为第一受益人的财产保险，期限为担保期限加上六个月延长期之和；
（10）承诺抵押、包票留置、海关监管设备等无法办理抵押登记手续的不动产不得以抵押方式作为反担保措施。
B、质押
（1）对易保管、易变现且价格相对稳定的存货可作质押，但必须采用委托专业监管公司监管的形式，反担保额不超过质物评估净值的50%，其价值可由公司聘请第三方专业人士评估确定；
（2）应收账款质押。付款方经考察核实必须是诚信企业，信用记录良好。必须由借款人、担保人、付款方签署正式的三方协议（或签署债权转让形式的三方协议），付款方必须书面承诺按时将应付款打入担保方认可的账户，担保方应对该账户进行实质性的监管，以保障借款及时归还；
（3）股权质押。股权质押企业必须是国际、国内或当地知名企业、行业内的龙头企业或可预见的具有良好发展前瞻性的企业。股权质押企业必须经过出借人或担保方的批准认5可，在款项未能按时归还的情况下，出借人及担保方能够通过参股的方式实现其质押权益；
（4）上市公司股票质押，应到股票托管机构办理股权质押登记，同时由第三方证券公司进行托管，签署三方协议，规定卖出止损点，保障质押人权益；
（5）特殊情况须经评审会同意；
出现以下情况之一的不得采取质押作为反担保措施：（1）质押物不能满足足值、可变现和变现性强的特点；
（2）不能够找到信誉可靠的第三方进行托管、监管或者仓管；（3）难以在质押期间内完好保存；（4）质押物及其凭证难以辨认真伪；
（5）质押物难以准确的以货币衡量其价值；（6）其他信息不对称因素。C、第三方信用反担保
（1）信用反担保人和信用反担保企业的反担保资格的审核条件、提交材料应等同于担保申请人和担保申请企业；
（2）反担保企业的财务状况、偿债能力（如主营业务收入、净利润、净资产、现金流量净值）等方面的综合实力应优于担保申请人；
（3）原则上要求担保申请企业的法人代表、财务负责人、主要负责人/实际控制人作为第三方信用反担保人承担无限连带责任；
（4）鼓励同行业或上下游企业等采取互保联保的方式作为信用反担保；（5）个人信用反担保人担保金额的量化标准：
公司原则上只允许以下各类人员进行个人信用反担保。
国家政府公务员、国家公立学校正式教师、市、区级以上医院正式医生、银行正式员工可担保金额为人民币10——30万，如已婚并在当地有房产，可担保金额为人民币30——50万。
一、担保收费
担保费原则上应在借款合同生效之日一次性收取，担保期限超过二年的可以分收费，担保期限不足一年按实际期限收费。保证金应按银行规定比例在公司向银行出具保证合同前缴存。
二、贷款放款审批
担保费缴纳及保证金缴存凭证必须交财务人员进行审核并在放款审批表上签字确认，然后根据审批流程进行审批后，由风险管理部出具放款通知书，交项目经理通知银行放款。
第五章
保后管理
一、保后管理的岗位设置
保后管理工作实行业务部与风险部双线管理的方式进行，各自按照不同的工作重点进行独立的保后管理。
业务部门：定期走访客户，保持对客户的维护和管理，定期以《保后检查表》的形式向风险部书面汇报保后管理情况。
风险部：负责保后管理制度建设，动态更新台账数据，客户风险分类，对业务部的《保后检查表》独立进行抽查，工作量较大时可抽调其他部门员工进行保后调查。负责安排财务一同对不良业务的清收催收工作
财务部及时向风险部提供客户的还本付息及欠款信息。法务部主要负责清收与代偿过程中的案件诉讼等法律事宜。
二、保后管理的工作内容
放款后十天内，业务部门必须将完整的业务资料按《档案管理办法》的规定，及时到档案室归档，并录入业务数据库，保证后续保后管理介入的及时性，保障资产管理工作的顺利进行。
业务发生的当月业务部和风险部的保后管理人员开始介入，发现问题及时反馈，及时化解风险。
对于正常类客户，业务部门保后管理人员至少每月对客户电话跟踪一次，每季度上门走访一次，每季度向风险部提交《保后检查表》，书面报告保后跟踪情况，包括企业经营情况、资金使用情况、落实还款的资金安排、客户风险分类等。遇到风险，及时采取必要措施，及时化解风险，协助客户保持良好的信用记录。
对于关注类和风险类客户，视业务具体情况和领导批示加强保后管理的频率。风险部监督业务部门定期进行保后管理，依据业务部门上交的《保后检查表》，结合自身判断，决定是否亲自上门抽查。工作量较大时，可抽调其他部门员工进行协助调查。
风险部依据保后管理情况，对客户进行风险分类确认，上报公司领导，将动态更新的还本付息信息及跟踪情况登记业务台账。
账务部应及时将还本付息的数据报风险部保后管理人员，风险部负责保后管理人员定期对台账进行更新，并上报公司领导。
发生代偿后，业务移交资产部进入清收程序，如清收不能结清代偿款项，则进入反担保资产处置程序。
三、保后管理的客户风险分类制度
公司对担保业务的客户实行风险分类管理，分类必须遵循真实性与及时性的原则。
（一）银行贷款担保业务分类标准
1、正常类：
能够正常还本付息、支付担保费用，没有足够的理由怀疑客户不能按时足额还款。
2、关注类：
出现了按时归还借款的不利影响因素，但不会对借款人整体经营造成大的影响，预计到期内能够足额归还借款。
3、风险类：
借款人还款能力出现明显问题，及时执行反担保也可能造成一定损失。
（二）民间融资（银行委托贷款）担保业务分类标准
1、正常类：
能够正常还本付息，并按时支付担保费用的客户为正常类客户。
2、关注类：
利息和本金的偿还出现逾期，逾期时间为一期内（一期为一个月）；
申请办理了延期手续，经公司审批通过，且于五天内支付了延期利息和担保费用的客户；
3、风险类：
（1）还款意愿不强，无法进行正常的联系沟通，同时不符合延期条件；（2）申请延期但未获通过，借款已经到期；
（3）在借款合同执行期内或延期期间，不能按约定支付本金、利息和担保费用且时间超过一期以上的客户。
（三）分类管理具体实施：
项目经理依据以上分类标准，动态及时的进行风险分类的初分，每月初5个工作日前，定期对所有在保客户进行统一分类定级上报风险部，风险部保后管理人员对分类的准确性进行认定，并上报公司领导进行审批。
对于风险类客户，经领导审批确认后，风险部应立即移交给法务部，由法务部决定是否起诉或移交财务部进行催收清偿。如需移交财务部进行清偿，法务部应立即移交给财务部。移交给财务部的风险类客户，以财务部为主导全面负责催收清偿，法务部提供法务方面的支持与援助。财务部（资产管理部）应全面及时介入，了解业务情况，制定催收清偿方案并加以执行。法务部应积极提供法律支援，并寻求通过法律途径解决问题的方案。业务主办业务暂停，无条件配合催收清偿工作。
第六章
预警
保后风险预警管理的目标是促进本公司业务审慎、稳健经营、加强和提高本公司风险管理水平、增强全体员工风险管理责任感、实现全公司风险预警信息共享、第一时间预报风险、明确责任、防止风险
蔓延。
一、风险预警责任划分
项目经理为第一责任人、业务部门负责人为第二责任人、财务部、风险部负责人为第三责任人、公司总经理为第四责任人。
1、项目经理：客户出现风险信号时，业务主办应在第一时间上报风险部；
2、业务部门负责人：项目经理负责收集风险信号和具体管理责任，并由部门负责人确保预警信息及相应处理意见第一时间上报，对重大紧急风险信号，可直接以电话、传真等形式在第一时间报告上级主管领导，正式书面资料可酌情次日报告；
3、财务（资产）部、风险部：负责对全公司业务风险监督管理日常工作、负责风险信息整理、通报和风险预警提示，拟定预案和风险退出办法、对重大风险预警信息负责向上级汇报并提请及时处理；
4、公司总经理：对重大风险预警信息做出批示。
责任人及各部门应按照风险部下发的风险预警提示、处置意见书认真落实相关措施，同时风险部负责风险提示、处置意见整改、跟踪督促、并对整改情况进行稽核检查。
二、风险预警处置方式
预警信号出现后，项目经理要及时汇报，并深入企业及有关部门了解情况：
1、寻找风险信息源；
2、对风险预警信息进行分析和判断；
3、采取必要的应急保护措施，防范业务风险蔓延。
（1）风险程度较轻，但有必要引起关注的，由风险部提出风险预警意见书报上级领导签发“风险预警提示”表格见附件一。
（2）关注类贷款中风险程度一般，但有继续扩大趋势，由风险部门提出风险处置意见书报上级领导签发“风险处置意见书”表格见附件二。
（3）风险程度明显或存在道德风险隐患，由风险部、资产部、法务部提出风险处置意见，报上级领导签发“风险处置意见书”，同时
各部门执行总经理下发的新任务。
风险部根据业务部门提供的风险信号做出风险处置措施下发到业务部实施：
1、加强对客户财务状况、现金流量、存款账户的跟踪检查；
2、帮助客户改善经营管理或财务管理；
3、要求借款人提出更详细的还款计划及相关应急预案；
4、加强对贷款抵押物的监控和管理；
5、完善落实担保手续，或追加、更换必要的担保；
6、进一步完善贷款手续的合法性，补齐相关的贷款资料；
7、列入关注对象，调整保后管理的客户类别加大检查频度；
8、收回到期贷款后不再办理继续担保；
9、提前收回部分或全部贷款，或在合同中增加相应的保护性条款；
10、加强贷款催收，依法向保证人追偿债务或处置融资担保的抵（质）押物，或与客户协商以资抵贷；
11、介入企业改制、兼并、购买、分立、租赁等重大事件，落实我公司债权；
12、与政府部门或其他有关部门的联系，采取多种渠道维护我公司债权；
13、依法提起诉讼；
14、提请法院宣告其破产还债；
15、其他有助于风险控制的措施。
三、风险预警方法
针对不同还款方式客户，各部门采取不同化解风险的办法：
（一）每月还款客户
对有逾期记录的客户单独建账，台账中应明确客户逾期具体情况。客户所有联系方式、反担保措施、信用担保人联系方式。
风险审核员应于每月的25日到各经办行打印每月等额还款客户还款明细，做到第一时间掌握客户逾期情况。
1、逾期期限未超过一个月
发现客户逾期，风险审核员应打电话通知客户同时通知业项目经
理，综合支持人员催款时间期限：知晓逾期开始七个工作日内。在催款期间项目经理应该积极配合综合管理人员催收款。
风险审核员如在规定时间内客户仍未归还逾期贷款，在知晓逾期第八日业务主办应协同综合管理员走访客户，了解客户生产经营状况及逾期原因，同时将以下资料提交至风险部：提交客户联系方式、所能找到客户的住所、反担保措施方案、信用反担保人联系方式。项目经理催款期限：综合管理员移交后七个工作日内。在综合管理人员移交至项目经理时，综合管理人员应通知风险部。
如项目经理在七个工作日内客户仍未归还逾期贷款，在知晓逾期第十五个工作日项目经理应把工作移交至资产部，资产管理人员不仅要电话催收同时应走访客户了解情况，认真督促并根据客户情况提出处理意见。
2、借款人逾期期限未超过二个月
如果客户已经逾期一个月，项目经理应交接手上所有业务配合资产管理人员催收逾期款项，应向风险部提交客户逾期原因、客户将如何归还该笔贷款等。如催款一周客户仍未归还逾期款，项目经理回业务部门继续工作，剩下催款任务由资产部派专人负责该客户，并随时向风险部门汇报情况。
3、借款人逾期期限未超过三个月
借款人在逾期两期但尚未到三期，资产部门应向风险部提交（1）、反担保措施变现方法。（2）、借款人将如何归还该笔贷款（还款机率有多大）（3）、对借款人生产经营状况仍正常只是短期出现资金紧张，询问借款人是否有其他房产，如有考虑拆借。
如果借款人出现逾期三期，这该笔业务由资产部移交至清收组，同时信息综合员将诉讼相关材料送至法务部。该阶段由公司总经理负责。
（二）一次性还款
对一次性还款客户，风险部建立还款提醒表，对到期前三个月客户必须及时通知项目经理，以文件形式发送给项目经理。
1、到期前三个月
到期前三个月必须督促客户准备还贷资金，项目经理应每周打电话友情提醒客户其还贷资金准备情况。并结合企业生产经营状况上交企业还款计划表。同时给以书面实行给借款9人送发《贷款到期提醒通知书》。
2、到期前1个月
到期前一个月必须督促客户准备还贷资金，项目经理应和财务（资产管理）人员一起回访客户，了解客户资金具体安排。对于企业基本面较好短期还款出现困难的客户，可上报公司同意后，协调债权人，对主债务予以展期，进行展期审计后视具体情况决定是否展期及期限。
3、到期前十天
到期前十天，项目经理应停止手上所有业务，直至客户按时还款为止。在此期间，项目经理和财务（资产管理）人员应在企业蹲点，及时掌握企业还贷资金的筹集情况。贷款到期日，若客户不能还款，则由公司代为偿还。
4、风险类客户的移交和代偿处置
对存在重大经营风险、道德风险，可能或正在侵害担保债权的风险类客户，经领导审批确认后，风险部应立即移交资产部代偿（具体制度见下文）。
四、风险预警违规处罚
对出现的风险预警信息未及时上报，因拖延、隐瞒上报风险预警信息，致使业务风险未及时处置，使风险蔓延、造成经济损失的，将追究具体责任人。
以上措施均由风险部及公司总经理负责协调，各部门必须主动配合、认真落实，确保信息渠道通畅，切实做好风险控制工作。
第七章
代偿
本着“诚信为本，纤毫必偿”的企业核心理念，以及“及早预警、提前代偿、快速处置、减少损失”的经营原则，为保障担保债权如期实现，特制定此办法。
一、风险类客户的认定
1、基于借款人经营的原因，反担保人要求解除担保责任；
2、借款人存在大额债务，因诉讼账户被冻结、财产被保全；
3、借款人不能按期支付利息或无正当理由要求贷款展期；
4、借款人主要投资项目失败；
5、借款人的法定代表人或主要责任人信用卡经常大额透支且逾期支付；
6、借款人或其法定代表人或主要负责人对银行或担保单位的后续跟踪检查避而不见；
7、反担保的抵押物、质押物，被转移、查封或拍卖；
8、借款人或其法定代表人或主要负责人被公、检、法机关，海关，税务等国家机关立案调查；
9、借款人或其法定代表人或主要负责人涉嫌重大案件；
10、借款人出现重大诉讼或产品质量纠纷、内部股权纠纷、知识产权纠纷、劳动纠纷；
11、借款人出现重大责任事故；
12、出现其他影响贷款按期偿还的原因。
二、风险类客户代偿的流程
风险类客户代偿的基本原则是：及早介入，提前代偿，第一时间控制担保债权，尽量减少代偿损失。具体流程如下：
1、业务部对风险信息进行分析和判断，形成风险预警报告，第一时间报送风险部；
2、风险部根据业务部的报告立即核实，并进行分析和判断，形成风险预警意见书报公司总经理，同时抄报业务部总经理及公司业务副总；
3、风险部召集财务部、法务部提出风险处置意见，报公司总经理；
4、公司总经理决定立即代偿或到期代偿
5、风险部向合作银行发出预警通报；
6、合作银行向客户发出贷款提前到期通知；
7、合作银行出具代偿通知书；
8、财务部办理代偿手续；
9、银行出具代偿确认书，并协助办理相关法律手续。
三、代偿债权的追偿
1、代偿后，法务部应决定是否立即提起诉讼并报公司总经理批准，同时，财务部应开始进行全面催收，在与客户及反担保人进行初步沟通并对其资产进行初步了解后，资产部应拟定资产清收方案报公司总经理批准，就催收情况每周形成报告提交公司总经理并抄送法务部。
2、对于需要提起诉讼的，法务部应准备相应的证据材料以及客户的资产情况，配合律师进行诉讼。
3、对于暂时不需要提起诉讼的，由资产部负责全面催收。在催收过程中，资产部认为需要提起诉讼的，应告知法务部提起诉讼，法务部依据资产部的报告认为需要提起诉讼的，应与资产部进行讨论，并形成报告提交公司总经理决定是否立即起诉。
4、在对代偿客户进行处理的过程中，法务部应积极提供法律支援，并寻求通过法律途径解决问题的方案。
四、项目结束
1、最终清偿的，项目结束。
2、进入诉讼的执行阶段后，法院宣布执行终止且资产部门的清收工作无法继续进行的，项目结束，由公司专家评审会对代偿损失进行评估，并按如下规定进行代偿损失责任认定及处罚。
五、代偿损失责任认定与处罚措施
（一）代偿损失责任认定
发生代偿以后，公司财务部、法务部协调展开追偿，清收追偿工作截止时间以每年底公司聘请的专家评审委员会评审为准，经过评审后，确认对公司造成损失的，公司将追究相关责任人的经济和法律责任。
代偿责任划分为前期调查责任、中期审查责任、后期审批责任三个层次，每个层次实行主责任人制度。
前期调查主责任人为经办业务部门总监。承担业务前期尽职调查是否真实，业务资料是否真实、完整，保后管理是否及时、到位的责任。具体经办的主办人、协办人负有连带次要责任。
中期审查的主责任人为风险部总监和法务部总监。承担业务中期调查不实、判断失误、风险防范措施设置不当、反担保措施未能监督落实、法律手续不完备、法律文本重大失误、出现重大法律瑕疵等责任。具体经办的风险经理和法律审核员承担连带次要责任。
后期审批的主责任人为终审人。负有判断失误、把关不严的审批责任。业务副总经理、评审会所有参与评审签字的成员均负有连带次要责任。
（二）代偿损失责任处罚措施
由于自身能力、业务水平、疏忽失误等客观原因造成公司损失的，公司将视情节的严重程度给予岗位调整、下放学习、罚款等行政和经济处罚；由于玩忽职守、串通造假、恶意欺诈、谋取私利、收受贿赂等主观因素给公司造成损失的，业务岗公司直接予以辞退，管理岗直接降为业务岗，领导层建立引咎辞职机制；情节非常严重的，移交公安机关追究其刑事民事法律责任。
第八章
完结
客户还清贷款本息，结清所有欠款、费用等债权债务关系，分别到银行和我公司办理11完相关手续，退还权利凭证，注销抵/质押登记，退还质物后，业务完结。
客户到我公司办理业务结清手续时，应持有银行出具并盖章的《贷款结清证明》和《贷款账户还款明细清单》，财务部应在《业务结清单》上签字证明贷款本息费用全部结清，方能确认业务完结，风险部等其他部门方能办理退还权利凭证和注销抵押登记等后续手续。
第三篇：风控管理制度
风险控制制度CWZD-BNC-201009008出口退税作为我国的一项长期税收政策，它的实施对于促进对外贸易和国家经济增长起着十分重要的作用。出口退税涉及范围广部门多，存在的风险也大，为加强管理，保证公司的出口退税工作顺利开展，现针对可能存在的风险进行管理，制订本制度。
一、组织保证
（一）成立管理小组：组长：总经理，副组长：财务负责人，成员：财务部办税员、合同部单证员、合同部外汇核销员
（二）明确责任：
责任主管领导：组长及副组长；
其他直接责任人员：各成员。
二、目前我公司的纳税信用等级为A级，A级指标具体分值为：税务登记情况纳税申报情况、账簿凭证管理情况、税款缴纳情况、违反税收法律、行政法规行为处理情况、出口退税的规范涉及全方面，若有违法行为，信用等级将会随时降级。
三、防范风险
（一）建立和完善出口退税管理的举措
1、建立和健全公司相关管理制度。
公司应制订出《国际业务商务管理流程》，明确公司财务部和合同执行单位相关岗位在执行国际业务时应履行的职责，规定
节所必需的合规性文件及须办理的手续；制订出《出口退税业务管理流程》，具体说明办理出口退税过程中所涉及的岗位、职责、相关单证及提交时间等，明确出口退税业务操作流程规范，明确各个业务部门的岗位职责和权限。
2、明确规范和约束供应商和货运代理商在出口退税环节中的职责。在签订设备和材料采购合同时，明确约定供应商必须配合企业做好出口退税工作，约定有惩罚条款，确保供应商提交增值税发票时不出现遗漏和差错。选择有实力的货运代理商，以保障企业在货物出口后能够及时拿到合格的报关单。
（二）加强各部门间的交流与衔接工作
出口退税工作统合性比较强，时间性要求严格，涉及部门广泛，对外涉及国税、外汇局、海关、货代公司、报关行，对内涉及销售部、合同部、财务部、物流部，加强沟通和协调，理顺退税业务所涉及各个环节工作的衔接，以促进公司各相关业务部门和人员高度重视和办理出口退税工作。明确相关单证传递的流程、时间要求和操作规范，做好登记和保管单据交接记录，建立责任追究制度。明确分工，财务部应设专职办税员，负责具体的审单、申报和备案工作。各相关业务
部门应设专人负责编制出口形式发票、收集和审核增值税专用发票及出口报关单、办理出口收汇核销单，退税业务单据在传递过程中出现不及时或者丢失的现象，业务人员未能及时办理收汇核销或远期收汇证明等事项，将导致出口退税无法正常办理，所有部门必须通力合作才能完成出口退税工作顺利开展。
（三）各级人员的高度重视，提高防范退税风险的意识。公司领导层、业务部门和财务部门应主动加强学习，及时了解和掌握国家退税政策变动对企业的影响。财务部门作为出口退税工作的主办部门应随时跟踪国家退税政策的变动情况，结合公司的特点和现状，向公司领导层提供有益的参考意见；财务部的办税员，是税企联系的纽带，其素质的高低直接影响出口退税的质量和效益。办税员要有基本的外贸知识、会计专业知识、税收知识，加强办税员能力的培训，按办税员岗位工作说明和程序进行定期培训，提高其业务素质和对外交往能力。办税员实行岗位轮换，在保持工作连续性的前提下，不定期对办税员进行岗位轮换，以防止差错和弊端，也可使新顶岗人员可能提出新的工作设想，提高工作效率。办税员对申报的差错要及时调整，及时与相关部门沟通。出口退税政策性强，各成员应加强学习与交流，掌握最新的政策与动态，积极参加国税、海关、外汇局等相关管理部门、行业协会组织的政策宣讲会、政策辅导会议，与同行保持一定的联系，获取最新的信息。
（四）单据的合规性检查
1、报关单的合规：
报关单的信息要做到准确填列，货物金额要与执行合同执行
部门提供的商业发票金额保持一致。报关单上的其他重要信息控制点包括贸易方式，合同协议号，批准文号，提运单号，运抵国等正确填列。
2、外汇核销单的合规：
外汇核销单信息的时间性要求也必须达到，预计180天内无法收款的，应及时办理远期收汇证明，办理前应对远期收汇证明的收汇期限作保守的正确估计，办理后在收款时也应及时在外汇核销。
3、其他单据的确认：
收货方与订货方不一致，汇款方与订货方不一致的，当中涉及样品或者委托代理采购等其他事项，需要业务部门的领导签字确认。
（五）有关备案单证
备案单证具体如下：
1、外贸企业购货合同（与供应商的，包括一笔购销合同下签订的补充合同等）、付款水单、出仓单或送货单、进项发票复印件；
2、销货合同（与国外客户）、收汇水单、装箱单（排载六联或集装箱出口申报确认单）、清单发票；
3、出口发票存根联；
4、关单复印件；
5、港杂费发票复印件（明细清单、付款水单）；
6、报关费发票、付款水单；
7、提单（货代提单或大提单）；出口货物运输单据（包括：海运提单、航空运单、铁路运单、货物承运单据、邮政收据等承运人出具的货物单据，以及出口企业承付运费的国内运输单证）。
8、国内运输发票（几笔合并开票的需附运输清单）；
9、退税明细清单；
10、单证目录封皮；
四、风险后续管控，公司应按出口退税规定，尽量降低公司的涉税风险，出口企业承付运费的国内运输单证,若有无法取得上述原始单证出口企业承付运费的国内运输单证,出口企业可用具有相似内容或作用的其他单证进行单证备案。除另有规定外，备案单证由出口企业存放和保管，不得擅自损毁，保存期为5年。
第四篇：风控部岗位职责
风险控制部岗位职责说明（部门总经理）
负责主持风控部的全面工作。
负责贯彻落实总行的有关方针、政策、计划、制度规定、工作措施等。负责分行授信项目审查的管理工作，包括授信审查的制度建设、权限内授信项目的审批、需上报总行审批授信项目的复审及对分行审查员审批权限项目的事后核查，及其他与授信有关的管理工作。
负责分行押品的鉴价管理，包括对入围评估机构资质核查、审核
权限内审批项目的押品鉴价及上报总行项目鉴价的合理性审核，以及其他鉴价有关的管理工作。负责分行放款审查的管理，包括放款审查的制度建设、日常操作管理、事后监督管理、例外事项的审批及其有关的管理工作。负责授信合同用印的审批。
组织开展与分行授信相关的合规工作，包括组织本部门人员开展相关制度学习、督促开展合规检查和整改，确保分行授信工作合规有序开展。负责分行授信及非授信法律文书会签的审批。
负责组织开展分行不良信贷资产的清收及管理，包括组织相关人员商讨解决方案、确定清收方案并报总行审批、按总行审批的方案组织开展清收工作等。负责分行授信业务的贷后管理，包括落实贷款条件的达成、授信客户经营情况的跟进管理、信贷资产的分类管理等以及相关制度建设。
负责分行操作风险的综合管理，包括审定操作风险定期报告；审阅《操作风险事件通报单》并呈报总行风险总监。
负责本部门员工的日常业务培训，不断提升本部员工的各项工作技能。负责完成上级领导交办的其他各项工作。（授信审查岗）
负责分行的授信审查，包括审阅调查报告、对授信企业进行实地走访、审批权限内的授信项目和对上报上级审批的授信项目提出自己的审查意见。根据审批意见出具授信审批通知书，并在信贷系统录入审批意见。负责分行客户经理对信贷政策、信贷审查的咨询解答。
负责信贷审查员权限内的担保品鉴价，出具鉴价意见并根据需要进行现场核查；对权限外的担保品负责提交鉴价岗鉴价。
负责所审查项目的贷后管理有关工作，指导客户经理贷后检查工作，并审查贷后检查报告、访客报告、预警报告，提出信用评级、风险分类调整建议等。兼任押品保管员，在押品保管员A角不在岗时，临时掌管押品保险柜的密码或钥匙，负责押品出入库并登记台账，定期对押品的账实核对盘点。协助部门总经理工作并做好部门总经理交办的其他事项。（放款审查岗）
兼任对公合同填制岗，根据审批条件制作合同；复核他人制作的对公合同和零售合同，确保有关合同、协议等法律文件的合法性、准
确性、完整性。在授权权限范围内，负责在授信法律文书中使用个人私章。
负责押品权属证书原件的核对，将押品权证移交押品保管员；审查客户经理提交的押品出库申请；审查产权证领用申请等。
放款审查：仅限担任初审或复审之一。在承担初审工作时：审核公司、零售放款业务送审材料的有效性、合规性、合法性，包括客户基础材料、授信合同、信贷系统数据的核查、验印、授信前提条件的落实情况等；在承担复审工作时：复核经初审审查的放款材料，统一意见反馈客户经理，督促落实补齐，打印出账凭证，登记放款台账，及时催收待补事项资料等。按月制作放款月报，汇总放款数据，上报总行。
兼任对公档案整理,整理经放款复审人员确认完整的授信业务二级档案，按序排放并打码，扫描后装订成册移交档案管理员。部门总经理交办的其他事项。（放款审查复核岗）
兼任对公合同填制岗，根据审批条件制作合同；复核他人制作的对公合同和零售合同，确保有关合同、协议等法律文件的合法性、准确性、完整性。在授权权限范围内，负责在授信法律文书中使用个人私章。
负责押品权属证书原件的核对，将押品权证移交押品保管员；审查客户经理提交的押品出库申请；审查产权证领用申请等。
放款审查：仅限担任初审或复审之一。在承担初审工作时：审核公司、零售放款业务送审材料的有效性、合规性、合法性，包括客户基础材料、授信合同、信贷系统数据的核查、验印、授信前提条件的落实情况等；在承担复审工作时：复核经初审审查的放款材料，统一意见反馈客户经理，督促落实补齐，打印出账凭证，登记放款台账，及时催收待补事项资料等。
兼任对公档案整理,整理经放款复审人员确认完整的授信业务二级档案，按序排放并打码，扫描后装订成册移交档案管理员。
负责分行对公授信材料与总行的转递工作，登记授信送审台账。
负责保管分行授信审批通知书专用章，在对公、零售审批通知书
中加盖专用章，并登记审批台账。负责保管分行信贷审查档案，并定期装订成册移交档案管理员。负责复核报送监管机关的各类报表。
负责部门工作周报，汇总每周工作事项、数据，经部门总经理确认后及时报送相关部门。
部门总经理交办的其他事项。（综合岗）
兼任对公合同填制岗，根据审批条件制作合同；复核他人制作的对公合同和零售合同，确保有关合同、协议等法律文件的合法性、准确性、完整性。在授权权限范围内，负责在授信法律文书中使用个人私章。
负责押品权属证书原件的核对，将押品权证移交押品保管员；审查客户经理提交的押品出库申请；审查产权证领用申请等。
放款审查：仅限担任初审或复审之一。在承担初审工作时：审核公司、零售放款业务送审材料的有效性、合规性、合法性，包括客户基础材料、授信合同、信贷系统数据的核查、验印、授信前提条件的落实情况等；在承担复审工作时：复核经初审审查的放款材料，统一意见反馈客户经理，督促落实补齐，打印出账凭证，登记放款台账，及时催收待补事项资料等。
兼任对公档案整理,整理经放款复审人员确认完整的授信业务二级档案，按序排放并打码，扫描后装订成册移交档案管理员。
负责每月、每季报送监管机关的各类报表，按实填报，确保数据的准确性。担任分行押品评估专岗，对权限内的担保品进行价值认定，视情况对抵押物进行实地考察。负责对入围评估机构的管理，记录评估机构信用状况，对信用不佳的机构及时报告予部门总经理并提出处理意见。担任押品保管员，保管押品保险柜的钥匙，负责押品出入库并登记台账，定期对押品的账实核对盘点。
担任印鉴卡保管员，保管保险柜的钥匙，负责印鉴卡的收集、编号、登记、归档、借阅等保管、管理工作。
担任印章保管B岗角色，在A岗不在岗时，负责授信专用章、放款通知书专用章的保管，根据用印审批台账在法律文书中用印；
担任档案保管的B角，在A岗不在时，负责档案的保管。部门总经理交办
的其他事项。（法务岗）
负责分行合规管理，检查分行经营活动是否符合法律法规、规则和准则，执行总行制定合规风险管理政策，向监管单位及总行相应职能部门报告合规风险事宜。负责分行法律事务管理，对分行各单位提供日常法律咨询；分行授信法律文书初审和非授信法律文书审查及会签工作；不定期举办法律知识培训；负责分行不良贷款的清收工作，参与诉讼、强制执行等工作；为本行各项业务和管理活动提供法律支持和服务。
负责分行操作风险综合管理具体事务，按照总行的要求进行分行的操作风险日常报告和不定期培训。
担任部门OA系统管理员，负责及时转发部门文件、催促部门人员收阅，完成后归档保管。
担任印鉴卡保管员，保管保险柜的密码，负责印鉴卡的收集、编号、登记、归档、借阅等保管、管理工作。担任押品保管员，保管押品保险柜的密码，负责押品出入库并登记台账，定期对押品的账实核对盘点。
负责保管档案室，保管授信业务二级档案，做好二级档案出入库、借阅等
第五篇：风控部档案管理
档案管理
第一条
为加强借贷业务档案管理，确保借贷资料的完整性，促进借贷业务经营的合法性和借贷资产的安全性，根据《中华人民共和国档案法》、《中华人民共和国担保法》、《商业银行法》、《贷款通则》等有关法律法规和借贷管理的相关规定，特制定本制度。
第二条
借贷业务档案管理是综合档案管理体系的一部分，公司各部门应配合风险控制部，对借贷业务档案按照“集中统一”原则进行规范化管理。风险控制部负责借贷业务档案的整理、保管和日常维护工作，并对借贷业务档案后的安全管理、提供利用、销毁整理、保密等负责。
第三条
借贷业务档案涉及各借款公司、企业、个人及出借人信息
的秘密，档案管理人员、调阅人员和其他相关人员均需严格执行保密制度。
第四条
借贷业务档案归档办法
（一）借贷业务档案按照借款客户建立，一户一档。
（二）借贷业务档案分为三类：
1、基本类：借款人的基本资料，办理借贷业务过程中产生的能够证明借贷业务的合法性、合规性的基本要件;2、权证类：采用抵押、质押担保方式的借贷业务，能够证明对抵押物、质押物享有所有权和处置权的要件。
3、综合类：资产风险管理的相关资料，出借人资料，风控文件收发记录等。
权证类主要是指抵(质)押物的清册和移交清单等，抵押物、质物享受所有权处置权的相关要件存放于档案库内的保险柜中保管。权证类必须存放原件，其他各类档案原则上存放原件，如有特殊情况，无法取得原件的，在不影响权益的前提下，可以存放复印件，风控专员将复印件与原件核实，在复印件上签署“经核对与原件一致”字样，核对日期并签名确认。
第五条
借贷业务档案的基本内容
（一）基本类档案包括
1、基本资料：《企业法人营业执照》副本或复印件、《事业单位登记表》副本或复印件、《企业资质登记证》复印件、《特种经营许可证》复印件、《税务登记证》(国税、地税)复印件、《外商投资企业批准证书》复印件、《外商投资企业外汇登记证》复印件、《中华人民共和国组织机构代码证书》复印件、贷款卡证明材料复印件以及以上资料的最新年检证明，企业法人注册资本验资报告复印件或有关注册资本来源的证明材料，法定代表人、负责人或代理人的身份证明复印件，法定代表人、负责人或代理人的签字样本，法人授权证明书，企业章程、联营协议复印件，借款人企业项目责任人任职资格表，企业变更登记有关文件的复印件，企业各期财务报表，企业转制、改组等重大行为的相关资料，有关审计报告，需要政府管理部门批准事项
的文件复印件等。企业授信情况有关资料、企业信用等级评定报告和审定意见、各类客户借贷业务申请报告和申请书、各类借款客户借款合同、担保合同(担保协议)或担保函、抵(质)押核实书、保证合同、法律审查意见、到逾期贷款本息催收通知及回执、贷后检查记录和贷款检查报告、企业经营活动分析报告、保证金进账证明资料、自然人的资信评定书，法人客户的征信报告书，以及涉及贷款审查、审批、发放的其他必要资料。各类客户借贷业务调查报告、各类客户借贷业务调查审查审批书、评审会会议记录、项目评审会签单；
2、专业担保机构为保证人的应包括担保责任余额表，同意提供该保证担保的书面文件。
3、自然人作为保证人的还应包括保证人及配偶的有效身份证件、保证人的居住证明、保证人财产及收入状况证明、保证人及配偶同意提供担保的书面文件；
4、项目贷款还应包括项目立项建议书、可行性研究报告、开工报告、环保部门及其他国家有权部门对贷款项目的批复文件，项目变更及概算调整的批复文件复印件，项目概、预、决算审查报告及工程竣工验收报告，项目评估报告，项目建设资金来源证明文件、项目建设进度表、资金使用计划等。以及其他业务所必须的要件等等。
（二）权证类：采用抵押、质押担保方式的借贷业务，能够证明对抵押物、质押物享有所有权和处置权的要件;权证类档案包括抵押物(质物)评估报告或作价依据，抵押物(质物)所有权、使用权证或证明文件，已办理抵押(质押)登记的他项权证或有关证明文件，抵押物清单，权利质押中的各种有价单据，抵押物(质物)保险单，抵押(质押)公证书等，抵押物的保险单。
（三）综合类：各类借款合同、担保合同、保证合同、抵（质）押合同、等契约；出借人资料；发客户部文件及退回文件记填写等。
第六条
借贷档案资料立案、归档
1、立案：各风控专员根据每笔业务的类别收集要件归档，每一笔业务的要收齐和审核各借贷档案类别的相应资料。业务实际发生结束后，应对借贷业务原始资料进行排序，编写页码，填写案卷封面。
2、归档：对已还清借款的和已失效或已处置完毕的借贷资料从本年借贷立卷盒中抽出，按结清日期排序等，填写案卷封面，分类装订后存放在档案盒中，编制清册，最迟不得超过次年的3月31日前移交给档案管理专员管理。档案管理专员应根据移交清单逐一核实，并对卷内资料进行审查，保证其齐全，对接收的档案进行排序，放入固定位置，记载档案归档登记簿，载明案卷号、档案内容、形成时间、页数、是否原件、存放位置等要素，对权证类档案，并单独建立权证类档案要单独建立权证类档案登记簿进行登记、管理、定期核对。
第六条
借贷档案的调阅、外借、保管、销毁
调阅：建立借贷业务档案调阅登记制度，本公司相关人员调阅借贷档案应填写调阅单，登记调阅人姓名、日期、内容等，经风险控制部负责人或公司负责人签字同意后方可调阅。客户部调阅借款业务资料，登记方可使用。
外借：借贷业务档案的调阅原则上只能现场调阅，不得外借，如遇特殊情况，需报公司负责人批准才能外借，必须填写档案外借单，登记外借人姓名、日期、内容、原因和归还日期等。
保管：档案管理专员员要对借贷业务档案妥善保管，严格遵守保密制度，定期检查借贷档案的保管情况，并作书面记录。
1.尚有借贷关系的借贷档案作永久保管，清理全部借贷业务的档案从客户与本社的最后一笔借贷业务结清后次年的1月1日起，保管期五年。
2.综合类借贷业务档案为长期保管，保管期限十五年，其中各种报表的汇总表为永久保管。
3.借贷业务档案保管及核销清册为永久保管。
销毁：风险控制部提出销毁意见，编制借贷档案销毁清册，到期销毁的名称、卷号、册数、起止和档案编号，应保管期限，已保管期限、销毁时间等内容，经分管风险控制部的负责人在销毁清册签署意见，报公司负责人审核，签字批准后方生效。
办公室和风险控制部共同派员监销，监销人应按销毁清册上所列内容清点核对，销毁后，应在销毁清册上签字盖章，并书面将监销情
况报告主管借贷的主任。
第十一条
对未按规定履行职责，造成档案损坏、遗失及擅自销毁，擅自对外提供、涂改、伪造和透露借贷业务信息的行为，视情节轻重对责任人给予行政处分，责令赔偿损失，构成犯罪的依法追究刑事责任。
第十二条
以录音、录像、扫描、缩等方式保存的借贷业务档案同样归集在风险控制部保管。
第十三条
本制度规定的借贷业务档案内容是风险控制部至少应包括的基本内容，不仅限于此。
第十四条
由于借贷业务对象不同，借贷档案管理也略有不同，各借款项目参照本制度，具体细化执行。
第十五条
本制度自发布之日起执行，修改、解释权归风控部。
篇三：风控部管理制度(最新版)
___________________________________________________________________________________________________
第一条
为规范本部门接单、以及资料初审，控制和防范担保
风险，推动公司融资担保业务的发展，加快本部门员工工作效率。
第二条
接单
部门内勤接单当天必须给分支机构回复意见，交换企业的基本信
息。完善接单台帐报表，让主办的融资专员履行签字手续，明确业务
分配，以及审核人签字
第三条
审核资料
部门内勤对照融资担保业务材料清单理清贷款企业尚缺资料。同
时与分支机构相关负责人联系，交换贷款企业基本情况，并催促分支
机构负责人采集贷款企业尚缺资料。
第四条
企业准入标准
部门负责人应当在审核资料后初审以下内容：
(一)、经法定程序批准设立的企业法人、社团法人或者其他经济组
织及自然人申请人，持有最近经审验合格的营业执照；
(二)、企业实行独立核算，自主经营、自负盈亏。持续、正常生
产经营一年以上(项目款除外)，有固定经营场所及稳定的客户，能
提供财务报表，贷款金额在200万元以上的提供审计报告；
(三)、企业资信状况良好，无恶意欠款记录；
(四)、企业最近未发生重大质量事故，无悬而未决诉讼案件缠身；
___________________________________________________________________________________________________
(五)、企业经营稳健，未曾经发生连续两年经营性亏损；
(六)、企业管理者具备丰富的管理经验和较高的管理水平、显著
的历史经营业绩、良好的信用记录和社会声誉；
(七)、企业有连续的盈利能力和偿债能力，经营活动净现金流量
应为正，贷款到期时有能保证还款的现金流入；
(八)、企业的资产负债结构合理，资产负债率不超过65%；
(九)、企业具备一定生产、销售规模，年销售收入在500万元
以上；
第五条
部门负责人在确认贷款企业基本资料齐全，反担保措施
较好的情况下，与贷款企业负责人和分支机构负责人联系，约定到企
业调查的时间。让主办的融资专员履行签字手续，明确业务分配，以
及审核人签字，去企业调查之前，在OA系统上填写外出单，并提交
审批。
二
二．一
融资担保业务的调查工作特别是现场调查工作是整个业务流
程中非常重要的一个环节，为了规范融资调查专员的行为，从职业道
德、业务技能、服务态度等方面提升融资调查专员的综合素质，有效
的防范风险。
第一条
融资调查专员必须在客户工作时间深入客户生产经营
场所调查并拍照。生产经营场所包括：生产制作现场、施工现场、营
业场所、种养殖基地、库房、办公场所等；拍照的内容包括：调查人
员、客户名称、建造物、机器设备、存货、生产制作情景等。
___________________________________________________________________________________________________
第二条
融资调查专员在调查过程中不得与客户谈判担保费率
等问题，不得有要求客户将担保费、定金存入非我公司指定账户的行
为。
第三条
现场调查完毕回公司后且客户必备资料采集齐备后2个工作日内出具调查报告并将资料和调查报告移交风控室。对财务数
据、反担保、风险的分析及调查结论必须根据客户的特点提出有针对
性的分析意见、建议。调查报告应由调查人员A执笔、调查人员B复核后亲笔签名确认，不许将调查人员名字直接打印在调查报告封面，调查人员对资料、数据的真实性、完整性、合法性负责。第四条
收到风控室的复核意见后在一个工作日内反馈给业务部
门、客户。要求补充资料的催促业务部门、客户及时补充资料并每周
跟踪一次落实进度，收到资料后一个工作日内移交风控室；建议退单
的将退单意见反馈业务部门，做好沟通、解释工作。
第五条
融资产品管理室负责人对本部门成员违反上述规范的行
为负管理责任，按对直接责任人处罚金额的20%承担责任。
保前调查：公司对中小企业流动资金贷款担保前评审包括以下主
要内容：
第一条
财务因素分析。
(一)、资产、负债、所有者权益核实
(二)、销售收入及利润核实
(三)、营运能力分析；
___________________________________________________________________________________________________
(四)、盈利能力分析；
(五)、成长能力分析。
第二条
非财务因素分析。
(一)、企业基本情况：包括注册资本、经营范围、股权结构、关
联企业、分支机构。
(二)、企业历史情况：包括近三年的主营业务及业绩、股权、注
册资本等变动及原因、发展方向、发展战略部。
(三)、企业管理：包括管理层素质及经验、管理层关系及稳定性、管理现状、企业人员情况。
(四)、还款意愿：包括借款人信用记录；主观还款意愿等。
(五)、人员素质评价：包括企业领导层的年龄结构、学历；企业
法人的经营业绩、道德品质；企业职工人员素质等。
(六)、行业风险：包括借款人所处行业的盈利性、周期性、竞争
性；借款人在行业中的地位等。
(七)、市场及经营风险：包括企业的规模及生产能力、产品竞争
能力、产品的多样化、产品的销售渠道及市场需求分析等。
(八)、技术风险：借款人的技术来源、核心技术控制能力、新产
品开辟能力、技术市场优势等。
(九)、抵押资产状况：抵押资产的充足性、易保值性及易变现程
度；反担保措施的可控性、合法性。
为了提高融资担保业务的内部时效，规范融资担保业务调查资料
___________________________________________________________________________________________________
的管理，有效防范风险。
第一条
融资担保业务调查资料指我公司在开展融资担保业务
调查过程中所形成的全部资料，包括调查报告、客户的主体资格资料、财务资料、经营资料、历史贷款资料、反担保资料以及其他资料等。
第二条
调查人员调查完毕后，应将资料按以下类别分类整理
(以小铁夹分开)：
(一)、客户主体资格资料：贷款申请、客户简介、主要负责人简
介、营业执照、章程、组织机构代码证、税务登记证、开户许可证、环保许可证、资质等级证、特种行业许可证、公民身份证、户口簿、婚姻证明；
(二)、财务资料：验资报告、财务报表、审计报告、纳税申报单；
(三)、经营资料：生产经营场地权属证明、购销合同、出入库单、购销发票、银行流水、能源耗用发票、项目可行性分析、贷款用途资
料；
(四)、历史贷款资料：贷款合同、担保合同、反担保合同、抵(质)押物清单；
(五)、反担保资料：抵(质)押物权属证明、价值判断依据、保
证人的营业执照、组织机构代码证、章程、财务报表、公民身份证、户口簿、婚姻证明、财产线索等；
(六)、其他资料
第三条
调查人员撰写调查报告后，将之与按照“第二条”整理的资料同时移送风险控制室复核，办理交接手续。
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第四条
风险控制室在复核的过程中，应对资料妥善保管，防止
资料的散乱。项目通过贷审会审批后，将资料移送调查部门(不包括
调查报告)，办理交接手续。
第五条
项目反担保资料归档完毕后，调查部门将调查资料移交
档案管理部门永久保管。
第一条
风险控制室负责对融资业务资料的复核、调查报告的核
查，并将预审会的职能日常化。
第二条
风险控制室的书面复核
(一)、调查报告及相关资料送风控室，风控室安排两名融资风控
专员分别独立进行复核，并将复核意见统一报送风控室主任。
(二)、风控室每天不定时召开项目分析会，确定每一个项目应落实
的问题、补充的资料，出具《融资会议记要》，并指定一位融资风控
专员跟踪该项目的融资会议记要意见落实进度，将意见书传送业务部
门、调查部门。
第三条
风险控制室的现场复核
(一)、对于意见分歧较大的项目，风险控制室在复核意见书中就
要求融资风控专员现场复核；
(二)、现场复核不同于调查部门的调查，必须带着问题去，有重
点的复核；
(三)、融资风控专员根据现场复核情况，撰写现场复核报告。
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第一条
对于已落实复核意见的项目，风控室上报贷审会审批，并做好会议记录和跟踪。
第二条
贷审会审批允许的项目，风控室及时将审批意见告知业
务部门和调查部门，跟踪项目的进度。
第三条
贷审会要求补充资料的项目，风控室及时将审批意见告
知业务部门和调查部门，跟踪补充资料落实的进度，待资料补充完毕，再上报贷审会审批。
第四条
贷审会要求退单的项目，风控室及时将审批意见告知业务部门和调查部门，并做好解释、沟通工作。
第一条
为规范本部门反担保措施的办理，控制和防范担保风
险，推动公司融资担保业务的发展，加快本部门员工工作效率，特制
定本办法。
第二条
公司开展的各项对外融资担保业务均需对方提供反担
保；本办法所称反担保，以下统称为反担保措施。
第三条
反担保措施的各项内容必须符合《担保法》等有关法
律、法规，及公司有关规定。
第四条
客户提供的抵(质)押保证，本部门融资专员应对以下
方面进行认真审查：
(一)、抵(质)押物基本情况：包括抵(质)押物的名称、数量、___________________________________________________________________________________________________
质量、使用状况、保管情况、地理位置等；
(二)、抵(质)押物权属情况，包括：
1、抵(质)押物产权的真实性、合法性及归属；
2、以共有财产为抵(质)押物的，应审查其对该财产占有份额
的证明及其他共有人允许其抵(质)押的书面证明；
3、如果抵(质)押物权属有限责任公司、股分有限公司、合资
公司的，应审查董事会审议批准的文件或者董事会决议等书面证明；
4、抵(质)押物使用权及所有权的权属及同一抵(质)押物向
其他债权人设定抵押的情况，应到国有资产管理局、房屋管理局、工
商行政管理局等有关管理部门调查、落实；按法律规定，经登记后生
效的，应依法登记。
第五条
以下列证券等为质押物的，首先确认其所有权，并重
点审查：
(一)、有价债券的发行是否符合国家法定程序；
(二)、国库券是否为凭证式国库券；
(三)、上市证券、股票到证券登记机构办理认定登记的证明；
(四)、其他可质押证券、股票由有关机构登记认定的证明；
(五)、现汇质押的，现汇应存入公司指定账户；存单质押的，应
对存款行出具的书面不予挂失承诺进行核保，或者三方签定质押协议；
(六)、承兑汇票质押的，应确认其是否符合《中华人民共和国票
据法》的有关规定。
第六条
抵(质)押物的价值应与当事人商议议定或者委托有评
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估资格的中介机构进行评估，其评估结果应被公司审查认可。
第七条
客户提供的信用保证，应满足以下条件：
(一)、符合《担保法》的规定；
(二)、董事会、股东会或者职工代表大会允许提供保证的决议；
(三)、连续两年盈利；
(四)、有效净资产大于担保金额；
(五)、公司要求的其他条件。
第八条
对提供保证的保证人的资信评估，依照公司业务操作
规程对其调查、评审。
第九条
对客户提供的个人保证，必要时应要求保证人家庭主要
成员签字。
第十条
在公司出具正式担保函、放款通知书之前，必须按贷
审会批准的内容先办理、落实反担保措施。
第十一条
涉及抵(质)押物的，双方应到有关登记机关办理
登记等手续。同时原则上要求被保证人对抵(质)押物办理与保证期
限相适应的财产保险，在保险合同中明确公司为该项保险的第一受益人，同时保险单和他项权利证书由公司风险控制室执存。
办理各项抵
质押登记、保险等项手续费用由被保证人承担。
第十二条
客户与公司依法签定《委托担保合同》后，本部门
融资专员负责落实各项反担保措施。
第十三条
本部门融资专员在接到通过贷审会并且银行审批通
过的融资担保业务之日起15个工作日内完成相关合同的公证、反担
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保措施资料的准备，并将相关资料交由机构融资专员向相关职能部门
提交。本部门融资专员在接到受理通知书之日起15个工作日领取反
担保相关资料。90个工作日内将反担保措施证明文件、公证书、银
行借款合同、保证合同、借据交至风险控制室。逾期不交者，由本部
门对相关责任人处以200元的罚款。
第十四条
若因特殊情况不能如期办理相关反担保措施，不能
交至风险控制室的，本部门融资专员需在知道或者应当知道该特殊情况
发生之日起3个工作日内将书面情况说明交至本部门负责人处审批。
第一条
待贷款银行通知可以放款后签订合同。按照我公司标准
的合同范本填写相关合同。
涉及的合同包括：
1、保证反担保合同(个人)2、保证反担保合同(法人)3、抵押反担保合同
4、股权质押反担保合同
5、委托担保合同
6、质押反担保合同
7、股东会决议/董事会决议
8、公司委托书
9、股东授权委托书
10、股权委托管理协议
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11、其他需要签订的合同
第二条
在合同签订之前确认是否需要我公司开设保证金账户，如需开户，则需事先联系财务部外勤人员，由其负责开户，同时需联
系风控室相关人员负责公章的携带。
第三条
与公证处公证员及借款人要求到场的相关人员联系，约
定合同签订时间，在公证员的监督下签订各项合同，贷款企业交纳公
证费。
第四条
签订后的合同公证员拿回公证处备案，公证处给我公司
和借款人出具公证书。属于借款人的公证书和相关合同由业务部门负
责传递。
为加强融资担保业务管理，有效控制和防范风险发生情况，推
动业务持续健康发展。
第一条
本规范合用范围
本管理办法合用范围为：融资担保客户部业务、融资产品管理室
业务、各地市分公司业务、产品管理部、其他融资产品相关部门。
第二条
巡查前的准备工作
(一)、各融资专员在借款下放后三个工作日之内将银行借款借据
以及客户基础资料交到市场发展中心融资产品管理室内勤处，由市场
发展中心融资产品管理室内勤统一移交产品管理部综合管理室内勤。
(二)、融资保后巡查小组在每月的前两个工作日之内(节假日顺
延)安排好当月的巡查计划。
(三)、巡查人员须在巡查前熟悉客户基础资料和调查报告，特殊
是针对性、的巡查方案以及反担保措施，并根据审贷会要求进行保后
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巡查准备工作。
(四)、巡查人员为总公司融资巡查专员、分支机构或者分公司相关
负责人、融资产品客户部业务员。
第三条
融资担保业务保后巡查方式
(一)、现场巡查
企贷：首月巡查重点了解、核实企业借款使用情况；采购、生产、销售及收入情况，资产、负债、所有者权益的变动状况；资金使用、新增负债和企业外部合作的情况；其中重点确认企业借款的真实用途
及投向。
个贷：重点核实借款人对资金的使用情况，跟踪借款人第一还款
能力的变动情况，抵押物的变现能力和变现价值的变化情况。
(二)、报表巡查：是以传真、电子邮件、实地采集等方式采集客
户财务报表，通过分析报表数据对照承保当期财务报表了解在保客户
的生产、经营、债权债务变动等相关经营信息。财务报表包括：资产
负债表、利润表、现金流量表等相关财务信息的报表。
(三)、电话巡查：专门针对个贷业务以及无法提供财务报表的客
户，主要了解客户资金的使用情况、抵押物情况及客户的还款意愿和
还款准备工作。
(四)、个性化巡查：如贷款企业有在建工程等情况，须巡查了解
在建项目相关证照办理情况，签订建造合同履行情况等。
第四条
融资担保业务保后巡查周期规定
(一)、首月巡查
承保日起(以产品管理部综合管理室内勤收到银行借款借据为准)的三十个工作日内进行首月现场巡查。
(二)、报表巡查
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首月巡查结束后每月二十日前都须采集客户上月财务报表及银
行还息凭证等相关资料进行报表巡查分析。
(三)、现场巡查
1、融资担保郊县机构、各地市分公司业务保后现场巡查周期为
首月巡查后每三个月巡查一次。
2、融资担保客户部业务保后现场巡查周期为承包日起三个月，承保日起半年再次进行一次现场巡查。
3、担保期限超过一年的融资担保业务在进行首月巡查后需每季
度进行一次现场巡查，但当企业发生不良经营状况时，融资巡查员须
及时缩短巡查周期，增加巡查频率。
4、融资担保业务承保期满前两个月，巡查了解企业还款计划。
第五条
融资担保业务报表巡查流程
(一)、保后巡查报表分析员负责采集融资担保在保客户的月度财
务报表、还息凭证等相关资料，根据报表内容分析完成当日内填写
OA系统《融资担保业务保后巡查情况表》并进行发送。
(二)、保后巡查报表分析员每月二十五日前(遇节假日顺延)前
填制当月《融资在保单位**月报表采集统计表》，上传资产管理部综
合管理室部门负责人审批，并知会系统管理室产品管理专员。
第六条
融资担保业务现场巡查流程
(一)、保后现场巡查员每月第二个工作日前制定当月现场巡查计
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划表，作为附件上传OA系统《企业内部电子文档OA传输流程表单》
模版，(二)、保后现场巡查员须根据现场了解的真实情况，及时填写《融
资担保业务现场巡查表》(详见附件)。
(三)、保后现场巡查员在巡查完成后一个工作日内填写OA系统
《融资担保业务保后巡查情况表》并进行发送。
(四)、资产管理部负责人针对现场巡查上报的《企业融资担保业
务现场巡查表》，负责逐个项目进行风险评估及审核并按五分形态(正
常、关注、次级、可疑、损失)汇总分析，每月30日前通过OA流
程上报总经理室。
第七条
融资担保业务保后巡查规定
(一)、融资担保业务承保期满前两个月，巡查员须进行现场巡查，在了解相关信息的同时，与被担保方沟通还款或者续贷事项；
(二)、各分公司、郊县机构融资担保业务报表巡查和现场巡查工
作由总公司产品管理部综合管理室负责完成。
(三)、融资担保客户部业务报表巡查和现场巡查工作由该融资业
务所属客户经理完成，产品管理部综合管理室负责监督。
(四)、分公司和郊县机构融资担保业务相关业务人员，须协同总
公司巡查员完成其负责区域的客户保后巡查工作(含客户报表采集和
现场巡查)。
(五)、产品管理部综合管理室融资巡查内勤须建立融资担保业务
保后巡查台账；台账内容须包括
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为加强融资担保业务管理，有效控制和防范风险发生情况，规范
融资担保业务保后巡查工作。
第一条
本规范合用范围
(一)、融资担保客户部业务、各郊县机构业务、各地市分公司
业务。
(二)、以个人名义为企业贷款的情况，不合用于个贷业务保后
巡查标准，合用于企业贷款保后巡查标准。
第二条
融资个贷业务保后巡查标准
融资个贷业务巡查主要了解以下内容：
(一)、借款人的经济状况；
(二)、个人资产情况；
(三)、抵押物价值变动情况；
(四)、贷款资金使用情况。
第三条
融资个贷业务保后巡查流程
(一)、融资保后巡查员须根据现场了解的真实情况，及时填写
《融资担保业务保后巡查情况表(个贷)》(详见附件)。
(二)、融资保后巡查员须在现场拍摄反担保物(反担保物为实
物)照片。
(三)、融资保后巡查员在巡查工作完成后一个工作日内填写OA《融资担保个贷业务保后巡查表》，并将拍摄的反担保物照片以附件
的形式插入并进行发送。
(四)、产品管理部综合管理室负责人针对上报的《融资担保业
务保后巡查情况表(个贷)》，逐个项目进行审核并按五分形态(正常、关注、次级、可疑、损失)汇总分析。
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第四条
融资个贷业务保后巡查相关规定
(一)、融资担保客户部的个贷业务由相应的业务人员负责完成保
后巡查工作，须严格按照融资个贷业务保后巡查流程执行。
(二)、融资个贷业务只能以现场的方式进行巡查，报表巡查不能
作为融资个贷业务的有效巡查方式。
(三)、融资个贷业务的巡查周期、巡查计划拟定、风险处置措施，严格按照《企业融资担保业务保后巡查管理办法(暂行)》执行。
(四)、产品管理部综合管理室须建立
《融资个贷业务保后巡查台
账》，台账的内容包括：贷款人姓名、担保期限、巡查时间、巡查结
果的五分形态等信息。
为加强融资担保业务前端工作人员与后端巡查工作人员的工作
信息流通，发挥协作精神，提升客户服务品质，提高保后巡查的时效
性，节约公司资源，加强融资担保业务后期风险的有效管控。
第一条
业务范围
合用于各郊县机构、各地市分公司融资担保业务，不包括客户
部融资担保业务。
第二条
保后巡查协同流程规定
(一)、产品管理部综合管理室内勤在每月初五个工作日类，将本
月的巡查计划通过OA《融资担保保后现场巡查计划安排反馈表》模
板发送给各郊县机构、各地市分公司负责人。
(二)、各郊县机构、各地市分公司负责人在一周的时间内，根据
巡查计划的安排，告知相应的客户经理落实负责区域内贷款企业相关
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工作，确保巡查工作有效的开展。
(三)、各郊县机构、各地市分公司负责人，在计划巡查日前一个
工作日内将落实的相关情况填写在OA《融资担保保后现场巡查计划
安排反馈表》中“分公司、分支机构信息反馈”一栏，并发送。
(四)、资产管理部综合管理室将根据各郊县机构、各地市分公司
落实的情况，安排实际现场巡查的贷款企业。
1、每月初整理好当月的巡查计划
资
产管
理
部
综
合管理室内勤
2、将本月巡查计划在本月前五个工作日内通过OA《融
资担保保后现场巡查计划安排反馈表》发送给个郊县机
构、各地市分公司负责人
各郊县机构、各
地
市
分
公
司
负
责人
1、根据巡查计划在一周内落实贷款企业相关工作。
2、根据计划巡查日前一天将落实的情况填写在OA《融
资担保保后现场巡查计划安排反馈表》中“分公司、分
支机构信息反馈”一栏，并发送给资产管理部综合管理
资
产管
理
部
综
合管理室内勤
1、根据反馈的信息，安排实际现场巡查的贷款企业
第三条
处罚措施
(一)、根据《融资保后巡查管理办法》相关规定，各郊县机构、各地市分公司若未按规定的时效要求上传贷款企业落实情况的信息，将承担协同责任，处以相应的客户经理100元/单的罚款，对应的负
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责人处以300元/单的罚款。
(二)、市场发展中心融资产品管理室有义务配合产品管理部综合
管理室进行信息反馈工作的处理，若浮现协同不及时、协同怠慢等情
况，一经查实，融资产品管理室将加大业务的审核力度，对业务的办
理时效进行控制。
(三)、当初的客户经理已经离职的，由郊县机构负责人或者分公司
负责人安排人员落实贷款企业情况。
(四)、由产品管理部综合管理室协同财务部对未按要求、时效进
行贷款企业落实情况信息的反馈人员实施相应处罚措施。
第一条
巡查员发现被担保企业存在还贷风险隐患时，须及时将
相应的巡查资料上交产品管理部负责人，由负责人审查出具意见并上
报总经理室决定是否即时采取应急措施。
第二条
针对存在风险的承保企业，产品管理部应制作相应的《风险项目跟踪处置表》，并将相应的处置措施填制在表格中，经产
品管理部负责人审核后报总经理室
第三条
情况紧急时，现场巡查员可先采取合法应急措施，尽
量保全资产，再及时向领导申请、汇报。
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篇四：风控部管理制度(最新版)
.私募基金风险控制管理制度
第一章总则
第一条为加强公司内部风控管理，增强自我约束能力，实现持续规范发展，保障公司依法合规经营，依据相关法律、法规和规范性文件，制定本制度。
第二条本制度所称风控是指公司及其工作人员的经营管理和执业行为符合法律、法规、规章及其他规范性文件、行业规范和自律规则、公司内部了规章制度，以及行业公认并普遍遵守的职业道德和行为准则（以下统称“法律、法规和准则”）。
第三条本制度所称的风控风险，是指因公司或其工作人员的经营管理或执业行为违反法律、法规或准则而使公司受到法律制裁、被采取监管措施、遭受财产损失或声誉损失的风险。
第四条本制度所称的风控管理是指公司制定和执行风控管理制度，建立风控管理机制，培育合规文化，防范风控风险的行为。风控管理是公司全面风险管理的一项核心内容，也是内部控制的一项基础性工作。
第五条公司树立合规经营、全员主动风控、风控从高层做起、合规创造价值的理念，培育全体工作人员的风控意识，倡导和推进风控文化建设，并将风控文化建设作为公司风险管理文化建设的一个重要组成部分，促进公司内部风控管理与外部监管的有效互动。
第六条公司为风控管理提供必要的资源支持，确保风控管理人员切实有效履行职责。通过定期和系统的教育培训提高风控管理人员的专业技能。
第七条公司遵守开展业务所在国家或地区的适用法律和监管规定。
第二章风控管理的目标和基本原则
第八条公司风控管理的目标是通过建立健全风控管理框架和制度，实现对风控风险的有效识别和管理，培育全员主动风控文化、增强自我约束能力、保障公司及其工作人员经营管理和执业行为等符合法律、法规和准则，切实防范风控风险，力求在公司形成内部约束到位、相互制衡有效、内部约束与外部监管有机联系的长效机制，为公司持续精选范本
.规范发展奠定坚实基础。
第九条公司风控管理的基本原则：
（一）全面性：风控管理覆盖公司所有业务、各个部门和分支机构、全体工作人员。贯穿决策、执行、监督、反馈等各个环节；在决策机制、内部控制、业务流程等全面体现风控管理要求；
（二）独立性：风险控制委员会具有独立性，公司的股东、董事和高级管理人员不得违反规定的职责和程序，直接向风控总监和风控部门下达指令或者干涉工作；公司的股东、高级管理人员和各部门、分支机构应当支持和配合风控总监和风控部门的工作，不得以任何理由限制、阻挠风控总监和风控部门履行职责。
第三章风控管理组织体系
第十条公司建立与自身经营范围、组织结构和业务规模相适应的风控管理组织体系。
风险控制委员会是公司风控管理的决策机构，负责公司风控管理基本政策的审批、评估和监督实施。
总经理及各部门负责人应遵照本制度，在风险控制委员会的督导下，制定和传达具体的风控政策并监督执行，确保风控政策和程序得以遵守。
风控部负责督导和协助经理层有效管理风控风险，对公司及其工作人员的经营管理和执业行为的风控性进行审查、监督和检查，履行风控政策开发、审查、咨询、监督检查、培训教育等风控支持和合规风控控制职责。
公司全体工作人员负责遵守并具体执行公司的风控管理政策和程序。
第十一条风险控制委员会
该委员会由3人组成，成员股东决定。
风险控制委员会以会议表决方式进行决策，因故未能参加现场会议的委员，可以通过电话会议、视频会议等方式参加。风险控制委员会议在全体委员出席（有书面全权委托人代为出席亦为出席）的情况下方为有效。投资决策委员会的决议应取得三人及以上成员通过。
精选范本
.第十二条公司运行各基金应严格置于公司风险控制体系之内。
公司发行新基金须有风险控制委员审议通过，需公司自有资金参与的事项也应由风险控制委员会审议通过。在基金运作期间，风险控制委员会及风控部应全程进行监督；如基金投资决策委员会、基金经理、项目参与人员出现违反公司风控管理制度行为或造成公司利益出现重大损失时，应及时介入，并进行处理。
第四章风控管理的检查、评估、考核和问责
第十二条公司全体工作人员应积极配合风险控制委员会对公司风控情况的检查和评价是，不得妨碍其履行职责，不得隐瞒真实情况，提供虚假信息。
第十三条公司建立健全风控管理缺陷的纠正与处理机制，根据风控检查情况和评价结果，及时进行整改和纠正，并对落实情况进行跟踪检查。
第十四条公司建立有效的风控问责制度，对违法违规行为进行严格的责任追究。
第十五条公司董事会对风控管理的有效性进行评估，及时发现和督促解决风控管理中存在的问题；对公司风控管理的有效性的全面评估，每年不得少于一次。公司或内审部门在必要时，也可委托外部专业机构对公司风控管理的有效性进行评估。
第十七条公司建立风控管理绩效考核制度，将风控管理的有效性和执业行为的风控性，纳入高级管理人员、各部门及其工作人员的绩效考核范围。
第五章附则
第十八条公司应按照本制度规定，制定风控手册、风控政策开发、审查、报告、咨询、培训、举报投诉、考核问责、档案管理等合规风控管理工作制度。
第十九条公司其他管理制度与本制度不符的，以本制度为准。
第二十条本制度由公司风险控制委员会负责解释。
第二十一条本制度自公司股东审议通过后生效实施，其修改时亦同。
精选范本
.
上海灏锋投资管理有限公司
2016年3月1日
精选范本
.
附件：风险控制委员会审议意见表
编号：
会议名称
会议时间
参加会议人员
议题提交部门
会议审议议题
议题概述
应表决委员：人，有效表决委员：人
同委员审议意见
意
不同意
复议
汇报人
会议地点
精选范本
.
会议决议
主任委员签字：
制表：风险控制委员会记录人：
附：风险控制委员会成员意见
精选范本
.
精选范本
篇五：风控部管理制度(最新版)
风控部门管理制度_规章制度
风控部门管理制度_规章制度
风控部门管理制度
风控部门管理制度由我整理，风控部门是负责公司内部稳健运行的保证，保证公司安全经营，经营风险管理，下面是我整理的风控部门管理制度
风控部门管理制度
为公司的风险管理,建立规范、有效的风险控制体系,提高风险防范能力,保证公司安全、稳健运行,提高经营管理水平,根据《中华人民共和国公司法》、《企业内部控制基本规范》等法律、法规和规范性文件的有关规定,结合公司的实际情况,制定本制度。
第一章销售及合同规定
第一条
：客户在购车以前业务员必须和客户说明需要提交的手续，如发生客户手续不全或无法提交手续的情况，将告知客户不能签订买卖合同。
第二条
：客户在提交手续后业务员要及时和公司风险控制部联系，提交客户相关手续，以便风险控制部及时为客户制作合同细则。
第三条
：风险控制部需在接到客户手续后第二日将合同制作完成，并到现场与客户本人签订合同。
第四条
：风险控制部在向客户交车时必须签订交车明细表，并且保证公司5方交车管理规定。
第五条
：风险控制部在与客户签订合同时要做到对合同格式文本的解释。同时要做到对违约责任及违约后果的特别说明，让客户在签订合同后知道合同文本的内容。
第六条
：风险控制部在签订合同后要将合同文本妥善保管，做到合同统一管理。
第七条
：在发生客户转卖车辆的情况时，公司所有人员不得参与客户私下的买卖交易活动，并不能为客户做任何的证明文件。
第八条
：公司所有员工在知道客户转卖车辆的情况后，要在第一时间通知风险控制部，以便风险控制部对原签订合同进行跟踪和催收。
第九条
：公司销售人员在对客户做出承诺前(如赠送配件、价格优惠、还款期限等)，必须先向公司做出请示。如发现销售人员私下承诺导致客户在购车过程中发生的损失，公司将严肃处理，并扣发销售人员所卖车辆的提成。
第十条
：严禁销售人员与客户串通提供虚假资料进行签订合同，如发现有类似情况，销售人员销售该车提成全部扣除并进行严肃处理。
第二章
债权管理规定
第一条：在客户出现预期情况时，风险控制管理部要及时与销售人员联系了解客户相关信息，并对客户情况进行了解从而进行催收。
第二条：风险控制管理部在客户还款日期前，要做到提前2天给客户打电话提醒客户还款，防止客户预期还款。
第三条：风险控制部在客户最后还款日时需及时和财务核对，核查客户是否还款。
第四条:如出现客户预期情况，风险控制部要及时与客户联系并见面，了解客户预期情况，并进行违约责任的声明，督促客户尽快还款。
第五条：如发生客户在预期后失踪的情况，风险控制部要及时调去客户家庭住址并进行家访。了解客户相关信息。
第六条：在出现客户拒绝还款的情况时，风险控制部要及时与客户见面了解情况。如出现客户合同诈骗的情况要及时与公司沟通，以便公司对客户情况的及时了解，以便进行下一步催收或收回设备。
第七条：风险控制管理部在每次催收后，要制作《债权催收情况书》，将客户预期次数和预期金额计入，以便以后查询。
第八条：公司建立贯穿于整个风险管理基本流程,连接各上下级、各部门和业务单位的风险管理信息沟通渠道,确保信息沟通的及时、准确、完整,为风险管理监督与改进奠定基础。
公司各有关部门和业务单位应定期对风险管理工作进行自查和检验,及时发现缺陷并改进,其检查、检验报告应及时报送公司风险管理职能部门。
篇六：风控部管理制度(最新版)
风控部管理制度
一、部门职责：
1、拟定风控部管理计划、评审与监督的操作制度，防范业务运行中各个环节的风险
2、进行信用审核、评估，提交相关报告及风险控制措施
3、对融资、按揭、分期客户上报材料的收集、整理、报批
4、对应收账款进行后续管理、及各类款项的催收
二、组织机构：
经理1名
内勤2名
资信调查员5名
法务专员1名
三、各岗位职责
经理工作职责
1、负责部门的日常经营管理,培训、指导部门人员开展各项工作
2、风险管理工作的组织及安排，及时跟进各项工作进程，监督各岗位工作的落实情况
3、负责与公司各部门之间的协调工作
4、就资信调查员注意事项及意见提出自己的意见和决策
5、对部门人员的各项费用进行审核,对不符合公司规定的费用不予批准
6、定期向公司领导汇报工作计划及进度
内勤工作职能
1、每天整理下发融资、按揭、分期的逾期明细
2、各地区上报客户资料的审核完善与整理
3、与银行、融资公司、保险、法院等部门的有效沟通，呈报各种审批报告
4、督促各分公司及办事处对逾期客户进行催款、清收
5、GPS的管理
6、负责按照公司考勤管理制度进行考勤管理；
7、对各类档案的归类及合同的整理
8、负责完成经理临时交办的其他工作
资信调查员工作职能
1、负责自己片区的信用考察、债权的催收
2、客户前期信用的调查及审核，在销售部门与客户签订合同之前开展信用评估及考核工作
3、负责对客户评审资料的报送、整理
4、客观公正地填写客户评估审查报告
5、在调查中发现的风险及不安全因素及时上报
6、签订并整理融资合同
法务专员工作职能
1、严格执行公司有关信用风险管理制度和流程
2、协助风控部经理处理法律诉讼及拖机等事务
3、负责对逾期客户法律诉讼、案情跟踪、案件执行等文档的管理
4、建立保持与法院、律师事务所、公证处等机构的良好合作关系
篇七：风控部管理制度(最新版)
风控部规章制度
一
仪容仪表
白班工作人员需穿工作服上班，晚班工作人员可放宽至休闲装，但背心拖鞋之类的着装不允许
二
工作纪律
上班期间不可在电脑上玩儿游戏，看视频听音乐，不得打瞌睡，晚班工作人员可在
24点之后听听音乐缓解疲劳
2.上班时不得坐姿不正东倒西歪，不得桌面不整洁，不得大声喧哗影响他人工作，不
得经常长时间的接打私人电话
1.三
资料管理
1.客户资料属于公司机密文件，风控部人员应严格遵守公司制度，不得泄露客户如专职人员需要使用资料，必须做好资料交接，使用完毕即刻归还管理人员
资料
2.四
进出管理
风控部属公司严管部门，承担风险责任重大。故除本部门人员及总裁外不得随意进
出
2.如需进入，需经过风控部总监及总裁同意
3.交易及技术问题可通过
QQ跟风控部联系，由风控部解决
4.随意进出者，将视违规处理
1.五
作息制度
1．
风控部工作分为：早班
中班
晚班
冬令时：
早
早上
7:30—下午
14:3一名风控专9:00—
—下午
18:0经理
14:00—晚上
21:3一名风控专中下午
—
20:00班：
晚上
名风控专晚2—早上
4:0员班：
员
夏令时：
—
早早上
7:00—下午
14:3一名风控专班：
—
—
—下午
18:0员9:00经
理
14:00—晚上
21:3一名风控专中下午
—
晚班：晚上
20:00——早上
4:002名风控专员
客服(资料整理客服，开户客服)统一上班时间为：
早上
9:00——下午
18:002．
交班时间为
30分钟。包括部门
QQ上线，未完成工作，上级安排任务等交接处理，可按具体实际情况安排
3．
针对晚班工作时间较长轮休时间段具体安排：
2:00——3:00；
其他时间不得休息，具体时间段安排休息倒班人员可自行协商
六
工作流程
1.早班具体工作安排：
(1)公司金评发布包括各大黄金网站以及行情软件后台
(2)实盘开户以及账户激活注意：需及时更新部门共享并及时在
qq群发布信息
(3)实时监控客户头寸做好后台管理工作
(4)关注行情波动
2.中班具体工作安排：
(1)实盘开户以及账户激活注意：需及时更新部门共享并及时在
qq群发布信息
(2)关注行情波动并将金评发送至相关网站
(3)实时监控客户头寸做好后台管理工作
3.晚班具体工作安排：
(1)通过交接报表以及部门
QQ群聊天记录核对部门共享资料更新是否有错漏并及
时作出处理
(2)关注行情波动并将金评发送至相关网站
(3)实时监控客户头寸做好后台管理工作
七
违规处罚
1.迟到
10分钟以上
30分钟以内，给予责任人
15元/次处罚
2.迟到
30分钟以上
1小时以内，给予责任人
25元/次处罚
迟到
1小时以上，给予责任人
50元/次处罚
4.请假须写请假条，来不及写请假条需通知值班同事及经理，若未通知到位，给予责
任人
20元
/次处罚
5.上班期间做工作无关的事情，如聊天
、看视频、听音乐，给予责任人
10元/次处3.罚
上班期间坐姿不端正，穿拖鞋及背心上班，给予责任人
10元
/次处罚
7.部门考核不合格，给予责任人
50元/次处罚
8.部门
qq处于离开状态，导致居间商无法及时与公司进行沟通，给予责任人
5元6.
/次
处罚
上班期间没有完成本职工作(如：新闻更新
、金评发送等)及领导完成的任务，给
予责任人
10元/次处罚
10.共享资料没有更新或更新完没有及时在
qq群发布信息，给予责任人
5元
/次处罚
11.以上违规事件，监督主体为主管，若发现经理有包庇行为，按照相应条例处罚责任
人同时给予经理双倍的处罚
9.
八
福利基金
1.晚班工作人员每人每天补贴
50元，违反部门规定所扣工资将作为部门基金用于部聚
会聚餐之用。主要针对部门纪律以及工作时间违规。
2.风控部日常工作量大，且烦锁，公司每月给予风控部
0.5%的交易盈亏
（公司减去营业成本
以后，获利的情况下）作为风控部奖励，奖金由风控总监根据工作人员工作情况分配。
九
周一开会
每周一早上
10:00，部门进行内部会议，风控人员务必参加，如不能参加，可以请假的方
式向上级汇报，会议内容包括：风控部人员对上周上班的总结，及对下星期的任务安排。
篇八：风控部管理制度(最新版)
风险控制管理制度总则为规范公司的风险管理,建立规范?有效的风险控制体系,提高风险防范能力,保证公司安全稳健运行,提高经营管理水平,结合公司发展方向和管理实际,制定本制度.第一章总体目标第一条将风险控制在与总体目标相适应并可承受的范围内.第二条实现公司内外部信息沟通的真实?可靠.第三条确保法律法规的遵循.第四条提高公司经营的效益及效率.第五条确保公司建立针对各项重大风险发生后的危机处理计划,使其不因灾害性风险或人为失误而遭受重大损失.第二章风险控制部部门职责一?负责公司信用销售的风险控制管理1?负责客户资信状况的调查?审核,参与信用销售合同的评审?2?负责信用销售资料和重要债权文件的整理及存档;3?负责信用销售业务的保险购买?理赔沟通工作;对车辆保险复盖率进行统计,并实施控制措施;4?负责信用销售业务过程中的公证?车辆上牌?抵押登记的管理工作,对车辆上牌率?抵押登记率进行统计,并实施控制措施;5?负责信用销售业务的权证收回及管理工作,与银行?厂家?融资公司做好相关权证交接和交接凭证的管理,对权证返还率进行统计,并实施控制措施;6?负责对信用销售业务未放款情况进行监控,并督促业务部门按要求完成相关手续,协调银行或融资公司放款;二?负责公司应收款的清收管理?1?负责信用销售业务贷后逾期的监控和管理,建立逾期报表,对贷款?融资款欠款逾期率?台份逾期率进行统计和分析;2?负责信用销售垫款?回购欠款以及销售过程中产生的应收账款的催收工作,建立客户应收款台账,并进行统计分析?3?负责其它应收款的清收工作?三?负责公司的法律事务处理1?依权限负责公司对诉讼和非诉讼法律事务的处理,2?负责提出公司疑难?逾期超限的应收账款开展法务清收的申请,对进入诉
讼程序的欠款,协助法院?总公司风控部对欠款人的财产采取查封扣押措施;3?负责对公司各类合同进行合法性的审核?对公司的运营提供法律zx与支持;四?负责公司全面风险控制管理负责公司企业风险管理,组织协调公司全面风险管理的日常工作;2?定期或不定期跟踪评估公司营运风险,提出应对风险方案,组织协调落实实施;3?负责或协助公司对风险危机事件和重大纠纷的处理?五?协同公司建立客户档案1?负责客户资信调查档案的建立;2?负责客户应收款台账的建立;3?随时向业务部门反馈客户资信状况,协助公司建立客户档案?公司风险控制管理部经理职责1?全面管理?协调本部门各项工作的开展;2?负责制定本部门各项工作计划及指标,督促落实各计划及指标的实施与完成;3?及时向领导反馈工作情况,提出意见和建议4?负责跟踪评估公司营运风险,提出风险应对措施及建议;5?对公司各部门违反国家法律?法规行为,违反公司规章制度行为及时纠正,督促有关部门予以整改,并向领导及时反映;5?负责组织本部门的业务学习,总结本部门工作得失,根据工作的需要组织定期或不定期的专项业务学习6?负责本部门与其它部门的沟通协调工作?公司风控部业务管理员岗位职责1,负责信用客户资信状况调查?预审核,参与本部门对信用销售合同的评审?2?负责信用销售业务手续的办理?放款情况的跟进;3?协办公司应收款的催收;4?负责信用销售资料?文件的整理归档;公司风控部法务专员岗位职责
起草?审查和修改公司各类法律文书,对总公司?公司制定的规章制度提出法律意见;拟定和审核公司各类合同?协议;代表公司处理诉讼和非诉讼法律事务,维护公司合法权益;协办客户的资信情况调查及调查报告的撰写;负责公司部门?员工投诉事宜的调查?反馈,并提出处理意见;6?负责为公司应收账款的清欠工作提供法律上的支持,协助公司贷后管理员?资金管理员督促客户及时还款,负责应收账款逾期四期以上的清欠管理;7?负责主办或协办疑难账款的法务清收及相关诉讼工作?8?对公司各部门违反国家法律?法规行为,违反总公司?公司规章制度行为提出纠正意见,督促有关部门予以整改,并向上级及时反映;9?组织实施对公司员工的法律宣传?培训;10?为公司的运营提供法律zx及提出法律建议;11?负责?协助公司危机事件和重大纠纷的处理?公司权证管理员岗位职责负责主办信用销售商品产权的合同公证?车辆上牌入户(协助客户)?抵押登记的工作;信用销售业务的权证收回及管理工作,与厂家?银行?融资公司做好相关权证交接和交接凭证的管理?对车辆上牌率?抵押登记率?权证返还率进行统计,并实施控制措施;负责销售商品的上牌?抵押登记及权证的相关数据录入(融资公司系统和工起公司系统)及统计工作,建立相关台账,及时更新相关数据?公司权保险专干岗位职责负责主办信用销售商品保险的购买?保险理赔的沟通协调;跟踪信用销售商品在信用期内保险复盖情况,负责主办信用销售商品保险的续买;对车辆保险复盖率进行统计,并实施控制措施;负责销售商品的保险相关数据录入(融资公司系统和工起公司系统)及统计工作,建立相关台账,及时更新相关数据?
公司风控部贷后管理员岗位职责负责信用销售业务的贷后逾期监控和管理,以及申请GPS开停机的管理;对客户的逾期还款?信用销售垫款?回购欠款以及销售过程中产生的应收账款开展催收工作;依据公司?公司的相关规定,报请将严重逾期或客户资信出现严重问题的客户,在整理相关资料后移转法务专员催收?负责公司其它应收款的催收工作?公司资金管理员(信用销售会计)岗位职责负责信用销售台账建立,实时监控客户的保险?上牌和抵押登记情况,及时更新相关数据;对信用销售过程中客户所产生的逾期欠款进行监控,建立客户逾期台账?报表,并反馈给业务管理员?贷后管理员开展催收工作;对客户欠款逾期率?台份逾期率进行统计和分析,向公司?总公司风控部提出相应风险预警;负责所有回款?资金的输机工作?第四章平行部门关系:1.根据投资项目的需要在项目实施和运营过程中要求财务部门提供财务风险信息和数据2.根据投资管理部的要求在投资子公司运营过程中提供风险预测和提示3.业务部门必须根据风险控制部门的要求及时提供与客户签订的业务合同以及交货计划
篇九：风控部管理制度(最新版)
风控部管理制度
XXXXXXX有限公司
XXXXXXX有限公司
风控部管理制度
第一章
总则
第一条
为促进公司加强内部风控管理，有效识别和主动管理、防范、处置业务风险，根据公司有关规定，制定本制度。
第二条
公司风控管理的目标是通过构建风险控制管理体系，提高全体员工的风险意识，建立有效规避风险的长效机制，确保公司依法经营、合规运作，促进公司的可持续发展。
第三条
本制度所称风控是指公司及员工的经营管理和行为应符合国家的法律、法规、规章及其他规范性文件、行业规范和自律规则、公司内部规章制度，以及行业公认并普遍遵守的职业道德和行为准则（以下统称“法律、法规和准则”）。
第四条
本制度所称业务风险是指公司或员工的经营管理或行为违反法律、法规或操作准则而使公司遭受财产损失或声誉损失的风险。
第五条
本制度所称风控管理是指公司制定和执行风险控制管理制度，建立风险控制管理机制，培育风险管理文化，防范业务风险的行为。
风控管理是公司管理的一项核心内容，也是内部控制的一项基础性工作。
第六条
公司风险管理应遵循以下原则：
（一）全员全面风险管理原则：公司在制度建设和业务流程设计上，通过完善相关风控管理制度与机制，使风控管理体系覆盖公司所有业务、各个部门和分支机构、公司董事、监事、高级管理人员和公司所有员工，贯穿决策、执行、监督、反馈等各个环节。
（二）实用有效原则：公司风控管理的实施应从公司的业务规模、组织结构、发展状况、公司文化等实际出发，兼顾成本与效率，强化相关风控管理制度、流程设计的可操作性，提高风控管理的有效性。
（三）独立性原则：公司风控管理从制度、组织和人员安排上保证风控管理的独立性，并按照双线分离、多线制衡的模式，使风控管理部门与其他部门一起积极促进与经营管理的有效制衡。
（四）科学创新原则：在公司已形成的管理方法和风险管理文化的基础上，积极借鉴国内外同行的先进经验，科学地通过制度性与灵活性的结合，对公司风控管理的定位、组织、机制、方法、手段等进行创新，以更好地为公司健康发展提供支持。
第二章
风控部岗位设置及职责
第七条
公司设立风控部，协助风控总监工作，对业务开展和业务操作的合规性进行审查、监督和检查，履行监督检查、审查、咨询、教育培训等风险控制管理职能，按照公司规定履行以下职责：
1、负责对监管项目进行合法性、合规性和真实性的审查，主要审核贷款人提供资料的完整性、贷款手续的合法合规性及项目调查的准确性和合理性、抵/质押物来源的合法性、抵/质押物价值的真实性，监督抵/质押物物价格的市场变动及发展趋势等；
2、根据项目调查的材料、实地核查的资料，分析项目的优势和存在的风险，并提出风险控制措施；
3、负责在授权范围内对公司风险管理制度体系、业务操作流程的建设及实施跟踪、完善；
4、负责对监管期间相关环节风险管理的跟踪，及时反馈各监管点的动态信息；对监管项目进行综合风险评估，明确风险防控措施，并参与风险事件的处置过程；
5.组织相关部门学习风险管理制度、业务操作流程以及业务操作指南，协助人事部门开展对员工的入职培训和在岗培训；
6.编制公司风险管理报告，分析监管项目整体风险，总结风险管理经验教训，思考风险管理新方法，促进公司风险管理制度逐渐成熟，风险管理水平日趋一流，监管业务快速健康发展。
7.审查公司业务合作协议合规性、合法性；
第八条
风控部下设风控总监1名，风控部经理1名，风控专员数名。
第一节
风控总监
第九条
风控总监负责制定具体的风控管理制度及业务操作流程并监督执行，具体履行以下职责：
（一）根据董事会批准的风控管理基本政策，建立健全公司风控管理组织架构，设立风控管理部门，并为其履行职责提供充分条件；
（二）制定具体的风控管理制度并监督其有效执行；
（三）明确风控部门与其它内部控制部门之间的职责分工；
（四）向董事会（风险控制委员会）提交公司年度风控报告；
（五）组织内部有关人员和部门对公司风控管理的有效性进行评估，及时解决风控管理中存在的问题；
（六）公司规定的其他职责。
第二节
风控部经理
第十条
公司风控部经理的合规职责：
（一）执行法律、法规和准则，监督管理本部门及员工执业行为的合规性，对本部门风控管理的有效性承担责任；
（二）自行或根据风控总监的督导，评估、制定、修改和完善本部门内部管理制度和业务流程；
（三）定期对本部门风控管理制度及流程的有效性及合规管理的执行情况等进行自查和评价，并按规定向风控总监报告；
（四）发现本部门违法违规行为或存在风险隐患时主动及时向风控总监报告，并积极妥善处理，落实责任追究，整改完善相关制度和流程；
（五）组织本部门员工的风控管理培训；
（六）公司规定的其他职责。
第三节
风控专员
第十一条
公司风控专员的职责：
（一）熟知并严格遵守与其执业行为有关的法律、法规和准则；
（二）主动识别、控制业务风险；
（三）拒绝执行违规的经营管理及执业行为，并对发现的违法违规行为或合规风险隐患，主动、及时地向风控部经理或合规管理部报告。
（四）对执业过程中遇到的难以判断的合规风险，应主动寻求合规咨询、合规审查等合规支持；
（五）公司规定的其他合规职责。
第三章
风控部与其它部门的分工与协调
第十二条
风控部与法务部、业务部是公司内部控制系统的重要组成部分，从不同侧面分别行使内控管理职责，工作既有分工，又相互协作，并建立经常性沟通协作机制。
风控部门协助公司各级管理人员对业务经营活动中的各类相关风险进行识别、评估和管理控制；对公司内控机制、内控制度的建立和执行情况进行定期的检查与评价，提出内部控制的改进建议，督促有关责任部门及时改进。
第十三条
风控部与业务部在工作中建立以下沟通协作机制：
（一）风控部负责识别、评估新项目的潜在风险，并将相关风险信息及控制措施抄报业务部；业务部也应将发现的风险事项及了解到的全部情况告知风控部，并在必要的情况下与其共同协调各方面并制定防控措施；
（二）风控部与业务部协作，从不同的角度向管理层提供相关信息。
第十四条
风控部与法务部在工作中建立以下沟通协调机制：
（一）风控部可参与涉及到风控问题的专题复查、合规薄弱环节和违规问题的调查等。
（二）风控部与法务部协作，从不同的角度向管理层提供相关信息。
第四章
风控管理运行机制
第十五条
公司风控管理运行机制是指通过对风险的主动识别与评估、合规咨询与审查、风控知识培训、风控监督检查与监控、风险提醒、警示、报告与反馈等一系列活动来预防、补救和处置风险的过程。
第一节
风险的识别与评估
第十六条
风控部应当全面识别、评估公司所有业务活动的各项风险，主要包括但不限于市场风险、操作风险、法律风险、信用风险、环境风险等
第十七条
在风险识别的基础上，应用一定的方法评估其存在的风险以及对公司运营产生影响的程度，对风险做出评级和相应的控制措施。
第二节
合规咨询与审查
第十八条
风控部应及时对业务开展过程中涉及到的合规事项及时、主动的提出合规建议；
审查内容主要包括：
（一）贷款人提供资料的完整性、贷款手续的合法合规性；
（二）贷款项目调查的准确性和合理性；
（三）抵/质押物来源的合法性；
（四）抵/质押物价值的真实性；
（五）贷款业务审批流程的合规性；
第三节
风控知识培训
第十九条
风控部应当与人力资源部门建立协作机制，制订风控知识培训计划，开发有效的风控培训和教育项目，定期组织风控培训工作。
风控培训应通过考试检测培训效果，对测试不合格的，要继续参加培训并记入当年绩效考核。员工新入司、中层干部新聘，应当接受风控培训，未经培训或培训不合格不得上岗。
第四节
风控监督检查与监控
第二十条
风控监督检查工作的内容主要包括各项目遵循法律、法规及公司准则的情况、项目风控管理机制运行的有效性、违规事件的整改情况等。
第二十一条
对在检查过程中发现的风险信息，风控部应向相关部门发出书面整改通知，有关部门应及时整改并回复；对检查过程中发现的重大风险、制度或流程中的重大缺陷等还应及时向风控总监做出书面汇报。
第二十二条
风险监控的重点是监控业务项目操作中的某些行为以发现潜在风险的情况，主要包括内外勾结、相关人员违规操作、业务项目操作过程中出现的道德风险等。
第二十三条
根据公司规定，风控部及风控专员有权对公司内部的违法违规行为或风险隐患进行调查，并就调查情况和调查结论作出报告，报送公司。
第二十四条
公司通过建立合规督办机制，对涉嫌违规事项或风险隐患进行跟踪、监控和督办，以及时化解风险。
第五节
风险公告、风险警示与整改
第二十五条
各级风控人员应持续关注法律法规、准则和风控制度规或流程规定的变化，根据公司各项业务的开展情况，及时提醒各部门及员工注意避免有
可能产生的风险。
第二十六条
风控部通过文件检查、现场巡查、内控平台及其他系统监控等多种方式，对发现的风险事项向相关部门进行风险警示提醒和整改建议。
第六节
风控报告与反馈
第二十七条
风控报告包括定期报告和不定期报告。
就特定风险事项，各级风控管理人员原则上应首先向本部门或本层级负责人报告。
根据公司相关规定，也可在同时报告的基础上，向更高层级管理人员进行跨级报告，跨级报告只能向上逐级跨越。
第二十八条
出现下列情形之一，可跨级报告：
（一）出现重大违法违规行为或风险隐患；
（二）已报告的风险事项没有得到上一级的有效处理；
第二十九条
出现下列情形之一，各级风控管理人员可在分级报告的同时跨级上报：
（一）发现突发紧急事件，已超出部门处置能力，不同时跨级上报可能会造成更严重后果的；
（二）对本部门违规操作，同级管理人员在规定期限内未及时纠正；
（三）发生重大有争议事件，部门内部意见存在分歧，需要上级进行决策的；
（四）上一级管理层指定要求上报的；
（五）国家法律、法规、公司规章制度认为需跨级报告的事项。
第七节
风控管理的档案与留痕
第三十条
公司建立风控档案的全方位留痕和档案管理制度。风控总监与风控部应将出具的风控审查意见、提供的风控咨询意见、风控监督文档、签署的公司文件、风险检查工作底稿、事件处理记录等与履行职责有关的文件、资料存档备查，并对履行职责的情况作出记录。
第五章
举报、问责与绩效考核
第三十一条
建立违规举报制度，保障每一位员工都能够正常行使举报违规行为的权利。
第三十二条
遵循“谁主管，谁负责；谁运营，谁负责”的理念，建立明确的问责机制，规定和落实各级各岗位人员的职责，明确调查处理和责任认定的程序，确保发现、处理违规行为时责任明确、措施及时有效。
第三十三条
风控部协助风控总监，对风控部和监管部日常的风控管理能力和风控状况进行跟踪评价并计入考核。
第三十四条
公司对风控总监和风控管理人员的履职情况进行考核，并根据考核结果决定其薪酬待遇。
第六章
附则
第三十五条
本制度由公司批准后，自发布之日起施行。
篇十：风控部管理制度(最新版)
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风控部管理制度
一、接单初审制度
第一条
为规范本部门接单、以及资料初审，控制和防范担保风险，推动公司融资担保业务的发展，加快本部门员工工作效率。
第二条
接单
部门内勤接单当天必须给分支机构回复意见，交换企业的基本信息。完善接单台帐报表，让主办的融资专员履行签字手续，明确业务分配，以及审核人签字
第三条
审核资料
部门内勤对照融资担保业务材料清单理清贷款企业尚缺资料。同时与分支机构相关负责人联系，交换贷款企业基本情况，并督促分支机构负责人收集贷款企业尚缺资料。
第四条
企业准入标准
部门负责人应当在审核资料后初审以下内容：
（一）、经法定程序批准设立的企业法人、社团法人或其他经济组织及自然人申请人，持有最近经审验合格的营业执照；
（二）、企业实行独立核算，自主经营、自负盈亏。持续、正常生产经营一年以上（项目款除外），有固定经营场所及稳定的客户，能提供财务报表，贷款金额在200万元以上的提供审计报告；
（三）、企业资信状况良好，无恶意欠款记录；
（四）、企业最近未发生重大质量事故，无悬而未决诉讼案件缠身；
（五）、企业经营稳健，未曾发生连续两年经营性亏损；
（六）、企业管理者具备丰富的管理经验和较高的管理水平、显著的历史经营业绩、良好的信用记录和社会声誉；
（七）、企业有连续的盈利能力和偿债能力，经营活动净现金流量应为正，贷款到期时有能保证还款的现金流入；
（八）、企业的资产负债结构合理，资产负债率不超过65%；
（九）、企业具备一定生产、销售规模，年销售收入在500万元以上；
第五条
部门负责人在确认贷款企业基本资料齐全，反担保措施较好的情况下，与贷款企业负责人和分支机构负责人联系，约定到企业调查的时间。让主办的融资专员履行签字手续，明确业务分配，以及审核人签字，去企业调查之前，在OA系统上填写外出单，并提交审批。
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二、调查工作制度
二．一
融资担保业务的调查工作尤其是现场调查工作是整个业务流程中非常重要的一个环节，为了规范融资调查专员的行为，从职业道德、业务技能、服务态度等方面提升融资调查专员的综合素质，有效的防范风险。
第一条
融资调查专员必须在客户工作时间深入客户生产经营场所调查并拍照。生产经营场所包括：生产制作现场、施工现场、营业场所、种养殖基地、库房、办公场所等；拍照的内容包括：调查人员、客户名称、建筑物、机器设备、存货、生产制作情景等。
第二条
融资调查专员在调查过程中不得与客户谈判担保费率等问题，不得有要求客户将担保费、定金存入非我公司指定账户的行为。
第三条
现场调查完毕回公司后且客户必备资料收集齐备后2个工作日内出具调查报告并将资料和调查报告移交风控室。对财务数据、反担保、风险的分析及调查结论必须根据客户的特点提出有针对性的分析意见、建议。调查报告应由调查人员A执笔、调查人员B复核后亲笔签名确认，不准将调查人员名字直接打印在调查报告封面，调查人员对资料、数据的真实性、完整性、合法性负责。第四条
收到风控室的复核意见后在一个工作日内反馈给业务部门、客户。要求补充资料的督促业务部门、客户及时补充资料并每周跟踪一次落实进度，收到资料后一个工作日内移交风控室；建议退单的将退单意见反馈业务部门，做好沟通、解释工作。
第五条
融资产品管理室负责人对本部门成员违反上述规范的行为负管理责任，按对直接责任人处罚金额的20%承担责任。
二.二
调查规范
保前调查：公司对中小企业流动资金贷款担保前评审包括以下主要内容：
第一条
财务因素分析。
（一）、资产、负债、所有者权益核实
（二）、销售收入及利润核实
（三）、营运能力分析；
（四）、盈利能力分析；
（五）、成长能力分析。
第二条
非财务因素分析。
（一）、企业基本情况：包括注册资本、经营范围、股权结构、关联企业、分支机构。
（二）、企业历史情况：包括近三年的主营业务及业绩、股权、注册资本等变动及原因、发展方向、发展战略部。
（三）、企业管理：包括管理层素质及经验、管理层关系及稳定性、管理现状、企业人员情况。
（四）、还款意愿：包括借款人信用记录；主观还款意愿等。
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（五）、人员素质评价：包括企业领导层的年龄结构、学历；企业法人的经营业绩、道德品质；企业职工人员素质等。
（六）、行业风险：包括借款人所处行业的盈利性、周期性、竞争性；借款人在行业中的地位等。
（七）、市场及经营风险：包括企业的规模及生产能力、产品竞争能力、产品的多样化、产品的销售渠道及市场需求分析等。
（八）、技术风险：借款人的技术来源、核心技术控制能力、新产品开发能力、技术市场优势等。
（九）、抵押资产状况：抵押资产的充足性、易保值性及易变现程度；反担保措施的可控性、合法性。
二．三
调查资料移交制度
为了提高融资担保业务的内部时效，规范融资担保业务调查资料的管理，有效防范风险。
第一条
融资担保业务调查资料指我公司在开展融资担保业务调查过程中所形成的全部资料，包括调查报告、客户的主体资格资料、财务资料、经营资料、历史贷款资料、反担保资料以及其他资料等。
第二条
调查人员调查完毕后，应将资料按以下类别分类整理（以小铁夹分开）：
（一）、客户主体资格资料：贷款申请、客户简介、主要负责人简介、营业执照、章程、组织机构代码证、税务登记证、开户许可证、环保许可证、资质等级证、特种行业许可证、公民身份证、户口簿、婚姻证明；
（二）、财务资料：验资报告、财务报表、审计报告、纳税申报单；
（三）、经营资料：生产经营场地权属证明、购销合同、出入库单、购销发票、银行流水、能源耗用发票、项目可行性分析、贷款用途资料；
（四）、历史贷款资料：贷款合同、担保合同、反担保合同、抵（质）押物清单；
（五）、反担保资料：抵（质）押物权属证明、价值判断依据、保证人的营业执照、组织机构代码证、章程、财务报表、公民身份证、户口簿、婚姻证明、财产线索等；
（六）、其他资料
第三条
调查人员撰写调查报告后，将之与按照“第二条”整理的资料同时移送风险控制室复核，办理交接手续。
第四条
风险控制室在复核的过程中，应对资料妥善保管，防止资料的散乱。项目通过贷审会审批后，将资料移送调查部门（不包括调查报告），办理交接手续。
第五条
项目反担保资料归档完毕后，调查部门将调查资料移交档案管理部门永久保管。
三、审核制度
三．一
预审会制度
第一条
风险控制室负责对融资业务资料的复核、调查报告的核查，并将预审会的职能
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日常化。
第二条
风险控制室的书面复核
（一）、调查报告及相关资料送风控室，风控室安排两名融资风控专员分别独立进行复核，并将复核意见统一报送风控室主任。
（二）、风控室每天不定时召开项目分析会，确定每个项目应落实的问题、补充的资料，出具《融资会议纪要》，并指定一名融资风控专员跟踪该项目的融资会议纪要意见落实进度，将意见书传送业务部门、调查部门。
第三条
风险控制室的现场复核
（一）、对于意见分歧较大的项目，风险控制室在复核意见书中就要求融资风控专员现场复核；
（二）、现场复核不同于调查部门的调查，必须带着问题去，有重点的复核；
（三）、融资风控专员根据现场复核情况，撰写现场复核报告。
三．二
贷审会制度
第一条
对于已落实复核意见的项目，风控室上报贷审会审批，并做好会议记录和跟踪。
第二条
贷审会审批同意的项目，风控室及时将审批意见告知业务部门和调查部门，跟踪项目的进度。
第三条
贷审会要求补充资料的项目，风控室及时将审批意见告知业务部门和调查部门，跟踪补充资料落实的进度，待资料补充完毕，再上报贷审会审批。
第四条
贷审会要求退单的项目，风控室及时将审批意见告知业务部门和调查部门，并做好解释、沟通工作。
四、办理反担保手续制度
第一条
为规范本部门反担保措施的办理，控制和防范担保风险，推动公司融资担保业务的发展，加快本部门员工工作效率，特制定本办法。
第二条
公司开展的各项对外融资担保业务均需对方提供反担保；本办法所称反担保，以下统称为反担保措施。
第三条
反担保措施的各项内容必须符合《担保法》等有关法律、法规，及公司有关规定。
第四条
客户提供的抵（质）押保证，本部门融资专员应对以下方面进行认真审查：
（一）、抵（质）押物基本情况：包括抵（质）押物的名称、数量、质量、使用状况、保管情况、地理位置等；
（二）、抵（质）押物权属情况，包括：
1、抵（质）押物产权的真实性、合法性及归属；
2、以共有财产为抵（质）押物的，应审查其对该财产占有份额的证明及其他共有人同意
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其抵（质）押的书面证明；
3、如果抵（质）押物权属有限责任公司、股份有限公司、合资公司的，应审查董事会审议批准的文件或董事会决议等书面证明；
4、抵（质）押物使用权及所有权的权属及同一抵（质）押物向其他债权人设定抵押的情况，应到国有资产管理局、房屋管理局、工商行政管理局等有关管理部门调查、落实；按法律规定，经登记后生效的，应依法登记。
第五条
以下列证券等为质押物的，首先确认其所有权，并重点审查：
（一）、有价债券的发行是否符合国家法定程序；
（二）、国库券是否为凭证式国库券；
（三）、上市证券、股票到证券登记机构办理认定登记的证明；
（四）、其他可质押证券、股票由有关机构登记认定的证明；
（五）、现汇质押的，现汇应存入公司指定账户；存单质押的，应对存款行出具的书面不予挂失承诺进行核保，或三方签定质押协议；
（六）、承兑汇票质押的，应确认其是否符合《中华人民共和国票据法》的有关规定。
第六条
抵（质）押物的价值应与当事人协商议定或委托有评估资格的中介机构进行评估，其评估结果应被公司审查认可。
第七条
客户提供的信用保证，应满足以下条件：
（一）、符合《担保法》的规定；
（二）、董事会、股东会或职工代表大会同意提供保证的决议；
（三）、连续两年盈利；
（四）、有效净资产大于担保金额；
（五）、公司要求的其他条件。
第八条
对提供保证的保证人的资信评估，依照公司业务操作规程对其调查、评审。
第九条
对客户提供的个人保证，必要时应要求保证人家庭主要成员签字。
第十条
在公司出具正式担保函、放款通知书之前，必须按贷审会批准的内容先办理、落实反担保措施。
第十一条
涉及抵（质）押物的，双方应到有关登记机关办理登记等手续。同时原则上要求被保证人对抵（质）押物办理与保证期限相适应的财产保险，在保险合同中明确公司为该项保险的第一受益人，同时保险单和他项权利证书由公司风险控制室执存。办理各项抵质押登记、保险等项手续费用由被保证人承担。
第十二条
客户与公司依法签定《委托担保合同》后，本部门融资专员负责落实各项反担保措施。
第十三条
本部门融资专员在接到通过贷审会并且银行审批通过的融资担保业务之日起15个工作日内完成相关合同的公证、反担保措施资料的准备，并将相关资料交由机构融资
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专员向相关职能部门提交。本部门融资专员在接到受理通知书之日起15个工作日领取反担保相关资料。90个工作日内将反担保措施证明文件、公证书、银行借款合同、保证合同、借据交至风险控制室。逾期不交者，由本部门对相关责任人处以200元的罚款。
第十四条
若因特殊情况不能如期办理相关反担保措施，不能交至风险控制室的，本部门融资专员需在知道或应当知道该特殊情况发生之日起3个工作日内将书面情况说明交至本部门负责人处审批。
五、签署合同
第一条
待贷款银行通知可以放款后签订合同。按照我公司标准的合同范本填写相关合同。
涉及的合同包括：
1、保证反担保合同（个人）
2、保证反担保合同（法人）
3、抵押反担保合同
4、股权质押反担保合同
5、委托担保合同
6、质押反担保合同
7、股东会决议/董事会决议
8、公司委托书
9、股东授权委托书
10、股权委托管理协议
11、其他需要签订的合同
第二条
在合同签订之前确认是否需要我公司开设保证金账户，如需开户，则需事先联系财务部外勤人员，由其负责开户，同时需联系风控室相关人员负责公章的携带。
第三条
与公证处公证员及借款人要求到场的相关人员联系，约定合同签订时间，在公证员的监督下签订各项合同，贷款企业交纳公证费。
第四条
签订后的合同公证员拿回公证处备案，公证处给我公司和借款人出具公证书。属于借款人的公证书和相关合同由业务部门负责传递。
六、企业融资担保业务保后巡查规范
为加强融资担保业务管理，有效控制和防范风险发生情况，推动业务持续健康发展。
第一条
本规范适用范围
本管理办法适用范围为：融资担保客户部业务、融资产品管理室业务、各地市分公司业务、产品管理部、其他融资产品相关部门。
第二条
巡查前的准备工作
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（一）、各融资专员在借款下放后三个工作日之内将银行借款借据以及客户基础资料交到市场发展中心融资产品管理室内勤处，由市场发展中心融资产品管理室内勤统一移交产品管理部综合管理室内勤。
（二）、融资保后巡查小组在每月的前两个工作日之内（节假日顺延）安排好当月的巡查计划。
（三）、巡查人员须在巡查前熟悉客户基础资料和调查报告，特别是针对性、的巡查方案以及反担保措施，并根据审贷会要求进行保后巡查准备工作。
（四）、巡查人员为总公司融资巡查专员、分支机构或分公司相关负责人、融资产品客户部业务员。
第三条
融资担保业务保后巡查方式
（一）、现场巡查
企贷：首月巡查重点了解、核实企业借款使用情况；采购、生产、销售及收入情况，资产、负债、所有者权益的变动状况；资金使用、新增负债和企业外部合作的情况；其中重点确认企业借款的真实用途及投向。
个贷：重点核实借款人对资金的使用情况，跟踪借款人第一还款能力的变动情况，抵押物的变现能力和变现价值的变化情况。
（二）、报表巡查：是以传真、电子邮件、实地收集等方式采集客户财务报表，通过分析报表数据对比承保当期财务报表了解在保客户的生产、经营、债权债务变动等相关经营信息。财务报表包括：资产负债表、利润表、现金流量表等相关财务信息的报表。
（三）、电话巡查：专门针对个贷业务以及无法提供财务报表的客户，主要了解客户资金的使用情况、抵押物情况及客户的还款意愿和还款准备工作。
（四）、个性化巡查：如贷款企业有在建工程等情况，须巡查了解在建项目相关证照办理情况，签订建筑合同履行情况等。
第四条
融资担保业务保后巡查周期规定
（一）、首月巡查
承保日起（以产品管理部综合管理室内勤收到银行借款借据为准）的三十个工作日内进行首月现场巡查。
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（二）、报表巡查
首月巡查结束后每月二十日前都须收集客户上月财务报表及银行还息凭证等相关资料进行报表巡查分析。
（三）、现场巡查
1、融资担保郊县机构、各地市分公司业务保后现场巡查周期为首月巡查后每三个月巡查一次。
2、融资担保客户部业务保后现场巡查周期为承包日起三个月，承保日起半年再次进行一次现场巡查。
3、担保期限超过一年的融资担保业务在进行首月巡查后需每季度进行一次现场巡查，但当企业发生不良经营状况时，融资巡查员须及时缩短巡查周期，增加巡查频率。
4、融资担保业务承保期满前两个月，巡查了解企业还款计划。
融资担保业务巡查要求：必须按期完成在保融资客户的巡查任务。
第五条
融资担保业务报表巡查流程
（一）、保后巡查报表分析员负责收集融资担保在保客户的月度财务报表、还息凭证等相关资料，根据报表内容分析完成当日内填写OA系统《融资担保业务保后巡查情况表》并进行发送。
（二）、保后巡查报表分析员每月二十五日前（遇节假日顺延）前填制当月《融资在保单位**月报表收集统计表》，上传资产管理部综合管理室部门负责人审批，并知会系统管理室产品管理专员。
保后巡查报表分析员将《融资在保单位**月报表收集统计表》作为附件上传OA系统《企业内部电子文档OA传输流程表单》模版，要求发送流程为：综合管理室负责人（审批）→系统管理室稽核专员（知会）。
第六条
融资担保业务现场巡查流程
（一）、保后现场巡查员每月第二个工作日前制定当月现场巡查计划表，作为附件上传OA系统《企业内部电子文档OA传输流程表单》模版，要求发送流程为：综合管理室负责人（审批）→系统管理室产品管理专员（知会）。
（二）、保后现场巡查员须根据现场了解的真实情况，及时填写《融资担保业务现场巡查
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表》（详见附件）。
（三）、保后现场巡查员在巡查完成后一个工作日内填写OA系统《融资担保业务保后巡查情况表》并进行发送。
（四）、资产管理部负责人针对现场巡查上报的《企业融资担保业务现场巡查表》，负责逐个项目进行风险评估及审核并按五分形态（正常、关注、次级、可疑、损失）汇总分析，每月30日前通过OA流程上报总经理室。
第七条
融资担保业务保后巡查规定
（一）、融资担保业务承保期满前两个月，巡查员须进行现场巡查，在了解相关信息的同时，与被担保方沟通还款或续贷事项；
（二）、各分公司、郊县机构融资担保业务报表巡查和现场巡查工作由总公司产品管理部综合管理室负责完成。
（三）、融资担保客户部业务报表巡查和现场巡查工作由该融资业务所属客户经理完成，产品管理部综合管理室负责监督。
（四）、分公司和郊县机构融资担保业务相关业务人员，须协同总公司巡查员完成其负责区域的客户保后巡查工作（含客户报表收集和现场巡查）。
（五）、产品管理部综合管理室融资巡查内勤须建立融资担保业务保后巡查台账；台账内容须包括企业名称、贷款金额、承保日期、贷款到期日、首月巡查日期、现场巡查日期、企业状况是否正常。
六．一
个贷业务保后巡查规范
为加强融资担保业务管理，有效控制和防范风险发生情况，规范融资担保业务保后巡查工作。
第一条
本规范适用范围
（一）、融资担保客户部业务、各郊县机构业务、各地市分公司业务。
（二）、以个人名义为企业贷款的情况，不适用于个贷业务保后巡查标准，适用于企业贷款保后巡查标准。
第二条
融资个贷业务保后巡查标准
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融资个贷业务巡查主要了解以下内容：
（一）、借款人的经济状况；
（二）、个人资产情况；
（三）、抵押物价值变动情况；
（四）、贷款资金使用情况。
第三条
融资个贷业务保后巡查流程
（一）、融资保后巡查员须根据现场了解的真实情况，及时填写《融资担保业务保后巡查情况表（个贷）》（详见附件）。
（二）、融资保后巡查员须在现场拍摄反担保物（反担保物为实物）照片。
（三）、融资保后巡查员在巡查工作完成后一个工作日内填写OA《融资担保个贷业务保后巡查表》，并将拍摄的反担保物照片以附件的形式插入并进行发送。
（四）、产品管理部综合管理室负责人针对上报的《融资担保业务保后巡查情况表（个贷）》，逐个项目进行审核并按五分形态（正常、关注、次级、可疑、损失）汇总分析。
第四条
融资个贷业务保后巡查相关规定
（一）、融资担保客户部的个贷业务由相应的业务人员负责完成保后巡查工作，须严格按照融资个贷业务保后巡查流程执行。
（二）、融资个贷业务只能以现场的方式进行巡查，报表巡查不能作为融资个贷业务的有效巡查方式。
（三）、融资个贷业务的巡查周期、巡查计划拟定、风险处置措施，严格按照《企业融资担保业务保后巡查管理办法（暂行）》执行。
（四）、产品管理部综合管理室须建立《融资个贷业务保后巡查台账》，台账的内容包括：贷款人姓名、担保期限、巡查时间、巡查结果的五分形态等信息。
七、保后巡查协同规范
为加强融资担保业务前端工作人员与后端巡查工作人员的工作信息流通，发挥协作精神，提升客户服务品质，提高保后巡查的时效性，节约公司资源，加强融资担保业务后期风险的有效管控。
第一条
业务范围
适用于各郊县机构、各地市分公司融资担保业务，不包括客户部融资担保业务。
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第二条
保后巡查协同流程规定
（一）、产品管理部综合管理室内勤在每月初五个工作日类，将本月的巡查计划通过OA《融资担保保后现场巡查计划安排反馈表》模板发送给各郊县机构、各地市分公司负责人。
（二）、各郊县机构、各地市分公司负责人在一周的时间内，根据巡查计划的安排，告知相应的客户经理落实负责区域内贷款企业相关工作，确保巡查工作有效的开展。备注：贷款企业落实信息有：确保贷款企业的主要管理人员和财务人员在巡查时在场，准备相关的财务报表和还息凭证（资产负债表、现金流量表、损益表）等保后巡查需收集的相关资料。
（三）、各郊县机构、各地市分公司负责人，在计划巡查日前一个工作日内将落实的相关情况填写在OA《融资担保保后现场巡查计划安排反馈表》中“分公司、分支机构信息反馈”一栏，并发送。
（四）、资产管理部综合管理室将根据各郊县机构、各地市分公司落实的情况，安排实际现场巡查的贷款企业。
巡查计划信息反馈流程图表
资产管理部综合管理室各郊县机构、各地市分公资产管理部第三条
处罚措施
1、每月初整理好当月的巡查计划
2、将本月巡查计划在本月前五个工作日内通过OA
《融资担保保后现场巡查计划安排反馈表》发送给个郊
1、根据巡查计划在一周内落实贷款企业相关工作。
2、根据计划巡查日前一天将落实的情况填写在OA
《融资担保保后现场巡查计划安排反馈表》中“分公司、1、根据反馈的信息，安排实际现场巡查的贷款企业
综合管理室（一）、根据《融资保后巡查管理办法》相关规定，各郊县机构、各地市分公司若未按规定的时效要求上传贷款企业落实情况的信息，将承担协同责任，处以相应的客户经理100元/单的罚款，对应的负责人处以300元/单的罚款。
（二）、市场发展中心融资产品管理室有义务配合产品管理部综合管理室进行信息反馈工作的处理，若出现协同不及时、协同怠慢等情况，一经查实，融资产品管理室将加大业务的审核力度，对业务的办理时效进行控制。
（三）、当初的客户经理已经离职的，由郊县机构负责人或分公司负责人安排人员落实贷款企业情况。
（四）、由产品管理部综合管理室协同财务部对未按要求、时效进行贷款企业落实情况信息的反馈人员实施相应处罚措施。
八、风险应急处理措施
第一条
巡查员发现被担保企业存在还贷风险隐患时，须及时将相应的巡查资料上交产
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品管理部负责人，由负责人审查出具意见并上报总经理室决定是否即时采取应急措施。备注：从发现问题到意见上报总经理室须在一个工作日内完成。
第二条
针对存在风险的承保企业，产品管理部应制作相应的《风险项目跟踪处置表》，并将相应的处置措施填制在表格中，经产品管理部负责人审核后报总经理室
第三条
情况紧急时，现场巡查员可先采取合法应急措施，尽量保全资产，再及时向领导申请、汇报。
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