如何加强案防、风险防范 柜面业务操作风险的种类和风险点很多，主要表现为以下几种形式：1、重白、柜员身份、印章管理中的风险。指柜员未按规定对重空进行管理导致风险；柜员身份管理不善被他人冒下面是小编为大家整理的如何加强案防、风险防范 ,供大家参考。
柜面业务操作风险的种类和风险点很多，主要表现为以下几种形式：
1、重白、柜员身份、印章管理中的风险。指柜员未按规定对重空进行管理导致风险；柜员身份管理不善被他人冒用导致的风险；柜员离岗印章管理不善被他人盗用导致的风险。
2、岗位设置不合理风险。指柜员设置未按互相监督、互相制约的原则进行合理设置，导致柜员间不能进行有效的互相监督，造成的风险。如前台柜员与授权监督人员设为同一人；资金往来业务、票据交换业务记账、复核、授权权限设置重复。
3、柜员之间未按规定交接。指柜员间交接未按规定交接现金、重空等重要物品，交接登记簿登记不全或错误，造成无法分清保管使用责任。
4、内外账务核对不及时或不换人核对。指不能使账账、账款、账据、账实、账折、账表与外部客户进行及时核对，造成风险。
5、支付结算业务审查和办理不严。
6、各种会计档案资料管理、保管不善。指信用社办理业务的各种凭证、会计报表、客户资料未按规定进行保管。
7、重要交易和业务控制不严。
（1）重要交易业务做不到事中授权或者授权不仔细审查流于形式；
（2）调整有关账户信息不经有权人审批、资金调拨业务不经有权人审查授权、未认真审查账户余额及信用等有关信息即出具资信证明等；
（3）办理大额存取款、提前支取或代理存取款等时未审核客户有效身份证件；办理大额转账和存取现业务，未严格执行分级授权审批制度；
（4）未严格按制度要求进行挂失业务。如办理书面挂失业务，未严格审查挂失申请书的各项要素；办理解挂补发单（折）、解挂销户、密码挂失和解挂等需客户本人办理的业务，未核实客户身份等等造成的风险；
（5）开户业务未严格审查客户资料的真实性，未对客户的身份证件进行真实性联网核查。
（6）由于抹帐、冲正交易授权不严格或者不按规定进行操作，以及稽核不及时，导致的内部风险；
（7）各营业机构签退主管省略日终扎帐审查事项和操作步骤，使监督工作流于形式。
8、结算账户、银行卡、对公存款账户管理中的风险。指未严格按照人民银行的相关规定，开立、使用、变更、注销个人和单位存款结算账户。
9、内部账管理风险。指未按照规定乱设、乱用内部账户，未及时清理内部账户挂账余额。如果联社不对信用社内部账户的进行严格管理，将导致基层信用社设置内部帐户具有很大的随意性，是滋生内部人员作案的温床。
(三)完善柜面业务操作风险内部控制制度建设
1、进一步完善柜面业务内部控制制度。建立柜面岗位职责分离、横向与纵向相互监督制约的制度。明确关键岗位、特殊岗位、不相容岗位及其控制要求。整合、梳理现有内部管理制度，统一业务标准和操作要求，完善并强化风险管理作用，务求覆盖所有业务环节和风险点，包括操作、执行、监督全过程。对于重要交易应加强监督、授权管理，并实施重点稽核检查；
2、对于农村信用社综合业务系统使用的产品、流程的设计过程和业务组织结构应根据内控制度建立有效的控制程序；建立信息安全管理体系，对硬件、操作系统和应用程序、数据和操作环境，以及设计、流程控制、加密安全技术的使用实施控制，以确保柜面业务处理的连续性、正确性、不可抵赖性。柜面新业务、新产品推广前，要在充分研究、试点的基础上，事先制定较为完善的制度和操作规程，以有效评估和防范在新业务和新产品上形成的操作风险。
3、规范业务操作规范。在内控制度层次上，将内控制度建设、合规操作建设视基础工作长期来抓，将制度执行落到实处。可以豪不夸张的说：“信用社制定的各项规章制度，对风险管控有没有实际效果，贵在落实，重在执行”。因为风险管理依赖于信用社全体职工的共同配合，因此，所有部门、所有职工都应共同参与对柜面操作风险的管理，切切实实的将已经制定的各项规章制度落实到平时的管理和实际工作中。
4、加强柜员岗位职责和柜员业务权限划分。要建立强化相互制约的柜面业务岗位职责，加强授权、分权管理，通过科学合理地分配责权利，将不相容岗位的业务人员岗位职责进行分离。进一步强化会计主管在营业网点各项柜面业务的事中授权管理，建立会计主管柜面业务授权的权威性，通过抓好会计主管的授权、管理、培训、考核等措施，真正发挥会计主管在营业网点的堵关把口的作用，防范经济案件事故的发生。
5、健全柜面业务操作风险监控体系。建立科学有效、防患于未然的能覆盖所有柜面业务和岗位的事前、事中、事后检查监督防范体系，既要对违章违规行为进行严肃处罚，也要进一步落实和强化监督岗位责任制。(1)重视日常监管检查。加强规章制度执行情况的监督检查，加大对柜面业务重要部门、重要人员、重要交易的监督检查力度，构筑自上而下的条线专业检查监督防线，办事处根据柜面业务各类风险的需要，定期或不定期组织开展专项检查；联社稽核部门要有针对性的定期检查，对基层操作中存在的重大风险要及时提交联社领导层，加强整改；在基层信用社，主办会计、会计主管要强化监管职能，充分发挥其防范日常业务风险的主要防线作用。(2)联社要建立循环的持续改进过程。不但要通过检查及时发现问题，同时还要建立和完善纠错整改机制，建立一个持续的、循环的柜面业务操作风险改进过程。责任单位或责任人对检查出的问题要制定整改计划和落实措施，并及时进行整改，防止相同的问题不再重复发生。监督部门要对问题的整改情况进行跟踪检查，对整改不落实、整改不彻底现象及时督促，并采取相应处罚措施，直至整改完毕。(3)充分发挥办事处的监督职能。办事处不但要承担起定期组织辖内进行合规性交叉检查的重任，同时还要承担起柜面业务操作风险性审计责任，要及时监测、评价各联社业务部门、营业网点的柜面业务风险状况，分析造成风险的因素，提出控制风险的对策。
(五)利用信息科技手段提高信用社风险防范手段
1、省联社应建立柜面业务风险事件分析系统，对发生的每一次柜面业务风险事件进行记录、录入和上报，并分析导致每次风险发生的因素和产生风险的环节点，通过对风险事件的统计和分析，不断积累风险识别经验，以便对未来潜在的操作风险进行预测。
2、建立柜面业务预警监控稽核系统。根据当前信用社柜面业务重要交易、重要风险点，利用先进的计算机技术，从综合业务系统中下载预先设定的关键数据进行分析并预警，由各联社稽核检查人员负责风险交易的检查、核实、整改。
3、加强对柜面的防弊防案防诈骗科技手段的建设。各营业网点必须配备必要的点钞机，建立居民身份证联网核查系统，加强对利用假身份证在银行开户、洗钱的管理。
4、加强业务系统的开发优化,提高系统控制操作风险的能力。通过综合业务系统程序编制，对业务处理的关键风险点进行有效的控制。如系统可以对重要交易要求强制授权或者要求强制复核；对未到期存款取款、销户时给予电脑系统提示；提供对公帐户支付密码验证功能，防止犯罪分子克隆对公帐户印鉴骗取客户资金，保证对公帐户资金安全。
5、借助高科技手段，完善风险管理方法。借助于现代化的高科技手段，信用社柜面业务在提高效率的同时，也更加规范化，无疑也提高了抵御风险的能力。比如柜员的签到由以前的密码签到发展为目前的指纹签到，降低了柜员身份被盗用的风险性。
6、建立信息共享机制，规避柜面业务风险。银行业间的信息共享机制可以有助于各银行了解行业间的发展动态和风险因素，了解柜面业务的操作流程和风险隐患，了解行业间最新的内部风险、外部风险，以及有效规避风险的措施。可以通过人民银行或者银监局建立信息共享平台，打通各银行之间的信息阻碍，建立共享资源库；信用社可以通过共享资源库掌握最新的柜面业务风险情况，建立柜面业务风险跟踪分析机制，真正建立银行业风险联防机制。