银行零售业务数字化运营的探索 银行零售业务数字化运营的探索摘要：自“互联网+”这一概念在2015年被提出之后，国内很快就迎来探索开发互联网技术及应用的热潮。各个行业均受到“互联网+”的影响，下面是小编为大家整理的银行零售业务数字化运营的探索 ,供大家参考。
银行零售业务数字化运营的探索
摘要：自“互联网+”这一概念在2015年被提出之后，国内很快就迎来探索开发互联网技术及应用的热潮。各个行业均受到“互联网+”的影响，想要长远发展商业银行必须将数字化转型提上日程。“互联网+”对金融领域的渗透程度逐渐增强，在这一背景下银行的载体和服务渠道开始调整，商业银行理所当然进入数字化转型阶段，整个行业的业务模式和运营模式都亟待转型。
关键词：银行；零售业务；数字化运营
1商业银行零售金融业务面临的机遇和挑战
1.1消费水平持续提升
2010年，我国GDP总量超越日本成为世界第二大经济体。2020年，我国GDP首次突破100万亿元，同比增长2.3%，是全球唯一实现经济正增长的主要经济体，其中最终消费支出占GDP比重为54.3%，为国民经济的进一步发展打下了坚实基础。2010—2019年，我国最终消费支出占GDP的比重均值为58.44%，与发达经济体70%—80%左右的占比之间的差距在不断缩小，且仍有很大潜力可挖。党的十九届五中全会通过的《中共中央关于制定国民经济和社会发展第十四个五年规划和二〇三五年远景目标的建议》提出，要加快构建以国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进的新发展格局。从实践来看，构建新格局离不开进一步释放消费潜能和挖掘消费需求，离不开不断增强消费对经济发展的促进作用。基于消费而衍生出的金融业务需求（如支付、房贷、信用卡、消费贷等）不仅为商业银行带来利润增长的重要机遇，也是商业银行抵御经济周期波动的重要举措。
1.2消费理念发生深刻变化
随着我国人均收入持续提升、金融资产不断增长，居民消费理念发生了显著变化，投资回报意识和理财观念较以往有所增强，对金融产品和服务的个性化、差异化需求更为强烈。资产投资组合具有很强的专业性，个人客户通常缺乏金融
专业知识或受到时间与精力的限制，大多借助于商业银行等金融机构的信息与专业优势为其提供投资理财等服务，从而形成了巨大的市场需求。同时，提前消费的观念逐渐深入人心，使得消费金融蓬勃发展。尤其是金融科技的应用为商业银行零售业务注入了新的动力，商业银行提供的零售产品和服务更加方便、快捷，进一步推动大众消费理念和生产生活方式的改变。
1.3金融科技快速发展
近年来，我国科技发展取得了巨大成就，科技领域的研发投入不断加大，2020年研发投入位居世界第二。科技与金融的结合产生了强烈化学反应，金融科技的广泛应用和数字化、智能化日益普及为金融行业转型升级不断注入新动能，也为商业银行零售业务的发展带来了前所未有的机遇。传统的商业银行供给方式缺乏有效的技术支持，难以精准把握个人、中小微企业等客户的需求和风险，开展零售业务的难度和成本要远高于批发业务。
2商业银行零售业务数字化转型策略分析
2.1加强大数据使用，提升数据驱动的客户经营能力
数字化是当今世界发展的趋势，银行可以利用网站、社交媒体等方式开发客户资源、与客户建立密切联系。商业银行可以低成本的实现与客户的互联互通，深入了解客户的需求，这些都依赖于大数据的使用。商业银行的客户具有基数大、层级差异大的特点，银行在对客户进行管理时以数据为出发点，利用大数据技术准确掌握客户信息，进而开展营销工作。因此，商业银行应该进一步加强对大数据的使用，提升数据驱动的客户经营能力，努力形成大数据应用的闭环。无论是数据的收集还是数据的分析，商业银行都应该明确了解，从明确了解到制定策略、执行策略，再到成果反馈、更新策略，这一过程需要各方努力，共同配合。因此商业银行必须协调各个部门，调动员工积极性，更好地开展数据收集、制定策略工作。
2.2以客户为中心，加强产品的创设能力
客户是商业银行的服务对象，同时也是银行资金的主要来源。高品质的客户体验对于银行发展业务而言是至关重要的，商业银行想要达到这一目的，必须准确抓取客户的需求。以客户为中心，从客户的需求出发尽可能开发出符合客户需
求的产品，加强产品的创设能力。具体来说，商业银行可以从以下两个方面着手。一是改变原有的“竖井式”组织结构，建立从端到端的跨职能组织队伍，便于在产品创设的过程中各部门能进行高效的沟通与交流；二是要加大资源的投入力度，同时要完善大数据等有关的基础设施，增强相关部门对大数据的运用及开发能力。
2.3健全风险防控体系，提高大数据风险防控能力
大数据等数字技术为金融行业带来便利的同时也带来了不同类型的风险，客户对金融服务的效率和安全性要求随着经济的发展逐渐增加，监管部门对金融行业的监管力度也会越来越大。因此，商业银行要根据形势的发展健全自身的风险防控体系，提高大数据风险防控能力，这样才能满足行业要求、在行业竞争中处于优势地位。
2.4优化资源配置，建立战略化的激励机制
商业银行零售业务的数字化转型是一个囊括客户、产品、管理、服务等要素的综合过程，数字化转型会给商业银行带来非常大的改变，转型完成之后银行会出现包括渠道、平台、科技等全新的经营单元，这种情况下银行的传统资源配置方式已经不再适用。银行的传统资源配置是以机构为主体，以业绩为标的进行粗略核算的模式。与此同时，银行应该从客户的角度出发，以客户经营为核心标的，对场景、渠道、业务小组等进行准确核算，利用新技术建立线上的绩效考核和资源核算系统，科学、合理评价各部门在营销任务中的贡献以及资源损耗。
结束语
数字化时代对商业银行的零售业务要求越来越高。生活方式的改变，让大众的需求愈发多样化，商业银行必须顺应时代发展，以数字化为驱动，不断提升自身运营水平，改变传统的营销理念，创新数字化经营方式，才能更好的开展精准营销，从而吸引客户，拓宽营销面，提升核心竞争力，促进行业整体发展。
参考文献
[1]王松奇.银行数字化转型，路径与策略[M].北京：机械工业出版社,2020.
[2]张春子，张晓东.数字时代商业银行转型[M].北京:中信出版集团,2020.
作者简介：王军，男，1971年4月出生，重庆渝中人（籍贯）
推荐访问:浅谈如何加强银行数字化经营 银行零售业务数字化运营的探索 数字化 探索 运营